я. Чим вища ставка, тим більше виплати по кредиту - це зрозуміло. Але не так очевидно, що при одній і тією ж ставкою залежно від способу погашення, платежі за відсотками можуть різнитися. Основних способи погашення кредиту два: рівними платежами (Ануїтет) і з зменшенням суми щомісячного платежу (диференційований). При рівній ставці і терміні, переплата при аннуїтете завжди більше. Виправданням такої переплату може служити можливість щомісяця витрачати на погашення кредиту меншу суму (при тій же ставці і терміні, щомісячні платежі при аннуїтете будуть спочатку істотно нижче, ніж при диференційованому погашенні).
Необхідно також уточнювати в умовах отримання кредиту: процентна ставка фіксована або плаваюча, і які фактори впливають на її зміну (фіксована ставка також може змінюватися банком, якщо в умовах кредитування це обумовлено!!).
1.6 Порядок і способи видачі та погашення споживчих кредитів
До числа основних факторів, що впливають на вибір форми кредитного договору та умови кредитування, можна віднести макроекономічні фактори (загальна економічна і політична ситуація, рівень офіційної облікової ставки ЦБ РФ, інфляційні очікування населення, стабільність грошової одиниці - карбованця, рівень розвитку валютного та фондового ринків, кон'юнктура ринку позикових капіталів і інш.) і мікроекономічні фактори, що діють на рівні банку та його клієнта (конкурентоспроможність банку, які відчувають ним і його клієнтом ризики, платоспроможність клієнта, якість забезпечення позички, чи є клієнт постійним клієнтом банку, має Чи він постійні джерела доходів і т. д.).
При укладанні кредитного договору банки фактично пропонують позичальникові приєднатися до заздалегідь приготовленим стандартним умовами, які залежать від виду наданого споживчого кредиту. Погодженням зазвичай підлягають лише такі істотні умови, як сума кредиту, розмір плати за нього, термін користування кредитом, рідше - розмір штрафних санкцій.
Видача кредиту в рублях проводиться відповідно до умов кредитного договору, як готівкою, так і в безготівковому порядку.
Видача кредиту в іноземній валюті проводиться тільки в безготівковому порядку зарахуванням на рахунок по вкладу до запитання або рахунок пластикової картки позичальника, що повинно бути передбачено в кредитному договорі. Кредити, за винятком кредитів на будівництво або реконструкцію об'єктів нерухомості, видаються одноразово у повній сумі; видача кредитів частинами не допускається.
Тимчасові рамки користування кредитними ресурсами встановлюються сторонами при укладенні кредитного договору.
Після видачі кредиту банк продовжує вести роботу з клієнтом з метою забезпечення повернення кредиту. У період дії кредитного договору банк:
- контролює виконання позичальником умов договору;
- здійснює перевірку звітів про використання коштів та інших документів, передбачених договором. Позичальник повинен представити банку протягом двох...
