(Ощадбанк, Агропромбанк, Зовнішекономбанк та ін) вже не могли задовольнити потреби нових агентів ринкового виробництва. Бурхливими темпами формувалася мережу комерційних банків, здатних задовольнити потреби в обслуговуванні великого кількості не дуже важливих клієнтів.
"З 1985-1995рр ринок пройшов всі стадії капіталізму - вільної конкуренції, монополістичного капіталізму, державно-монополістичного капіталізму ". [4]
Для банків скінчилося час вільної конкуренції, коли було порівняно легко почати банківська справа, знайти клієнтів, утриматися на плаву, досягти успіху, і етап монополістичного капіталізму, коли треба було вважатися головним чином зі своїми більшими конкурентами.
Шустов писав: "... для російських банків скінчилося час "Легких" грошей. Їм належить не тільки "розібратися" між собою, закріпивши за тим або іншим учасником або групою учасників певну нішу фінансового ринку, а й визначити своє ставлення до нових ринковим силам, головною з яких стає держава ... Мабуть поряд із серйозними змінами на фінансовому ринку в банках повинна відбутися внутрішня "перебудова", переоцінка їх місця у фінансовій сфері російської економіки ".
У 2004 році на кредитному ринку виникла реальна конкуренція. Багато великих ріелторські компанії створили у своєму складі підрозділу, що дозволяють купити квартири на виплат. Якщо раніше банки не прикладали особливих зусиль для пошуку клієнтів-позичальників, то тепер за них розгортається конкурентна боротьба. Місце на цьому ринку поки є для всіх, і постійно з'являються нові гравці. p> Загальнодержавні програми іпотечного кредитування, що охоплюють всю або майже всю країну, мають тільки Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) і Ощадбанк РФ. p> "Чим же банки залучають клієнтів?
Деякі банки, які кредитували громадян на купівлю житла, не витримали випробування кризою. Але на їх прикладі населення змогло переконатися в тому, що іпотека безпечна для позичальника при припиненні банком операцій. Власник нерухомості не несе ніякої шкоди, оскільки право власності залишається за ним. Звичайно, одночасно залишаються і зобов'язання перед наступниками банку, що розорився з погашення боргу.
Основною тенденцією ринку в 2004 році стало подовження терміну кредитування. Так, Райффайзенбанк збільшив строки погашення кредиту з 10 до 15 років, а за деякими програмам АІЖК терміни погашення кредиту складають 27 років. Одночасно конкуренція призводить до зниження ставок - якщо рік тому головні оператори ринку говорили про кредит з плаваючою ставкою відсотка за формулою 10% + LIBOR, то в 2004 році вони активно застосовують формулу 8% + LIBOR.
Ще одна відмінність 2004 року - розмір початкового внеску, який раніше, як правило, становив 30-50%. У році, багато кредитні продукти передбачали набагато більш низький відсоток - на рівні 10% вартості придбаного житла. Серед них - кредит Ощадбанку Росії "Молода сім'я", що надається подружжю, що не досягли 30-р...
