одного дня до одного року;
- довгострокові кредити - сприяють кругообороту і обороту основного капіталу товаровиробників, а також міжгалузевому руху довгострокових ресурсів кредитних і фінансових організацій і держави. Термін кредитування - понад одного року. p> Терміни кредитів впливають на ліквідність банку і на ризик, пов'язаний з кредитами. Чим довше термін кредиту, тим він менш ліквідний в порівнянні з короткостроковими кредитами. У міру подовження терміну кредиту зростає також і ризик. Тому найважливішим завданням банку є формування оптимального набору кредитів за термінами їх видачі.
Залежно від виду кредитоотримувачів виділяють кредити організаціям і підприємствам, кредити приватним особам, міжбанківські кредити.
Класифікація кредитів може бути проведена за галузями народного господарства (промисловість, сільське господарство, торгівля, постачання та збут, будівництво, зв'язок, транспорт).
Залежно від наявності забезпечення своєчасного повернення кредити поділяються на:
- забезпечені кредити - кредити, мають забезпечення, реалізація якого забезпечить погашення кредиту та відсотків;
- недостатньо забезпечені - кредити, мають часткове забезпечення;
- незабезпечені - кредити, які не мають забезпечення або мають його в невеликій сумі від розміру кредиту.
Формами забезпечення виконання кредитоотримувача зобов'язань з повернення кредиту і відсотків по нього можуть бути: застава, гарантії і поручительства та інші.
По валюті видачі кредити діляться на кредити в національній валюті та в іноземній валюті.
За строками погашення кредити бувають:
- термінові - кредити, термін погашення яких настав або настане в терміни, обумовлені в кредитному договорі;
- відстрочені (Пролонговані) - кредити, термін погашення яких віднесено банком на більш пізній термін з поважних причин на прохання клієнта;
- прострочені - кредити, не повернуті кредитоотримувачем у встановлені кредитним договором строки;
- дострокове погашення, як правило, може здійснюватися з ініціативи кредитоотримувача при вивільненні у нього коштів та з метою економії коштів при сплаті відсотків.
Для класифікації кредитів на ті чи інші групи і види можуть використовуватися й інші критерії.
Таким чином, класифікація кредитного портфеля за видами пов'язана з поділом портфеля на однорідні групи кредитів, тому можна представити їх як подпортфелі, які також будуть класифікуватися на основі класифікації видів кредитів. Це дозволяє не тільки оцінювати структуру кредитного портфеля та визначити його вид і різновид, але і дає можливість оцінити якість кожного портфеля. Кожен портфель можна оцінювати окремо, а за сукупністю оцінок формуватиметься інтегральна характеристика.
Аналіз кредитів та класифікація їх за відповідними групами важливі для визначення реальної вартості всього кредитного портфеля банку, забезпечення своєчасного ств...
