кових відносин, зміни розміру процентів за депозитами, попиту та пропозиції на кредитні ресурси, а також стану економіки і фінансового становища позичальника. Плаваюча процентна ставка може переглядатися комерційним банком з обов'язковим повідомленням про це позичальника. У ряді випадків комерційний банк може змінювати ставку позичкового відсотка (в тому числі фіксовану) відповідно до процентною політикою центрального банку [16, с.366].
При встановленні позичкового відсотка банки зазвичай враховують не тільки рівень облікової ставки центрального банку, а й розмір базової ставки, а також ставки відсотка інших банків.
Для визначення розміру позичкового відсотка використовують показник норми відсотка (процентної ставки), який розраховується як відношення річного доходу на надану вартість до її абсолютній величині Рух середньої норми відсотка визначається співвідношенням попиту та пропозиції позичкового капіталу на ринку [19, с.351]. p> Економічна роль позичкового відсотка не реалізується автоматично, а досягається певною процентною політикою і є результатом конкретної системи управління позичковим відсотком. Під системою управління позичковим відсотком розуміється організація всіх елементів механізму функціонування позичкового відсотка, то є система процентних ставок, критерії диференціації рівня відсотка, методи регулювання системи процентних ставок, джерело сплати відсотка. При формуванні своєї процентної політики банк повинен планувати процентні ставки так, щоб одержувані банком відсотки забезпечували покриття витрат та отримання ним необхідного прибутку.
Сучасне держава з ринковою економікою, контролюючи рух позичкового відсотка, може впливати практично на всі параметри суспільного виробництва. У Зокрема, регулюючи ставку позичкового відсотка, держава через центральний банк може сприяти грошових накопичень, зниження цін і стабілізації заробітної плати, підвищенню ефективності виробництва та зростання курсу національної валюти, подорожчання експорту і здешевлення імпорту товарів, збільшення імпорту капіталу і стримування його експорту тощо
Таким чином, позичковий відсоток - плата за тимчасове користування ссужаемой вартістю. Це економічна категорія, властива формаціям, заснованим на розвинених товарно-грошових відносинах, відносинах власності. Позичковий відсоток виконує такі функції: перераспределительную, регулюючу і функцію збереження позичкового відсотка.
В
3. ВІДСОТКОВА ПОЛІТИКА НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
В
Процентна політика є не тільки одним з найважливіших і досить складних інструментів регулювання банківської діяльності, а й важелем впливу на механізм функціонування реального сектора економіки.
Це вплив носить неоднозначний і суперечливий характер. Практично у всіх країнах процентна політика в тією чи іншою мірою є об'єктом регулювання з боку держави в особі центрального банку.
Основними документами, які визначають засади встановлення та регулювання процентних ставок по операціях Національного банку, є Банківський кодекс Республіки Білорусь, основні напрямки грошово-кредитної політики Республіки Білорусь, а також щорічно розробляє і приймає внутрішній документ Національного банку - принципи регулювання поточної ліквідності банківської системи.
При наявності позитивних результатів реалізованої в даний час в Білорусі політики підтримання позитивних процентних ставок на депозитно-кредитному ринку, проявилися в зниженні темпів інфляції, збереженні єдиного обмінного курсу та його динаміки в намічених межах девальвації, тим не менш проявилися і негативні наслідки. До них можна віднести наступні:
- потенційне збільшення числа неефективних інвестиційних проектів внаслідок того, що при їх обгрунтуванні норма прибутку відстає від динаміки процентної ставки за кредитами;
- перерозподіл потенційних інвестиційних ресурсів господарюючих суб'єктів і банківських установ з реального сектора економіки в банківсько-фінансову сферу;
- збереження високої прибутковості по рублевих депозитах спотворює джерела фінансових результатів банківської діяльності, оскільки банки прагнуть встановлювати диференційовані процентні ставки за депозитами суб'єктів господарювання та населення [15, с.24].
Стратегічним принципом процентної політики Національного банку Республіки Білорусь має бути підтримка позитивного значення базової ставки рефінансування. Практика показала, що реалізація цього принципу є дієвим методом посилення схильності до заощаджень населення і суб'єктів реального сектора економіки та впливу на перевагу робити ці заощадження в білоруських рублях, а не в іноземній валюті. Це є реальним кроком до того, щоб зупинити В«втечаВ» від білоруського рубля, перетворити його на засіб накопичення і стримати зростання інфляції в тій частині, яка залежить від параметрів зростання рублевої складової сукупної грошової маси. Підтримання позитивних процентних с...
