неможливо і недоцільно ставити електронно-цифровий підпис.
У метою дотримання міжнародних вимог щодо ідентифікації банками своїх клієнтів, зокрема Базельського принципу В«знай свого клієнтаВ», а також Рекомендації 5 ФАТФ, згідно з якою фінансові установи зобов'язані здійснювати заходи належної перевірки клієнтів, що роблять разові операції на суму понад 15 000 доларів США/євро, п. 1.2 Указу № 601 встановлено вимоги з ідентифікації банками осіб, що здійснюють фінансові операції, сума яких дорівнює або перевищує 1 000 базових величин. Ця норма відповідає абз. 2 ч. 1 ст. 5 Закону, де встановлено, що особи, які здійснюють фінансові операції, зобов'язані проводити ідентифікацію осіб, які вчиняють фінансові операції, у випадках, передбачених законодавством. При цьому мінімальний перелік ідентифікаційних даних клієнтів визначено ст. 7 Закону. p> Листом Національного банку Республіки Білорусь від 14.11.2008 № 21-20/1529 В«Про застосування Інструкції В»рекомендовано банкам при здійсненні фізичними особами разових операцій без відкриття рахунку на суму, що дорівнює або перевищує 1 000 базових величин, фіксувати їх ідентифікаційні дані в спеціальних облікових формах (наприклад, в реєстрах купленої/проданої готівкової іноземної валюти і т.п.) або в анкетах, що заповнюються за наведеною вище скороченій формі стандартної анкети.
Якщо фізична особа діє не від свого імені, наприклад, при здійсненні розрахунків готівкою грошовими коштами згідно з п. 6 Інструкції про розрахунки готівковими коштами, здійснюваних юридичними особами, їх відокремленими підрозділами та індивідуальними підприємцями, шляхом внесення їх безпосередньо до кас банків Республіки Білорусь з подальшим зарахуванням на поточні (розрахункові) рахунки одержувачів, затвердженої Постановою Правління Національного банку Республіки Білорусь від 16.11.2006 № 183, банк проводить також ідентифікацію особи, від імені якого діє це фізична особа, відповідно до ст. 7 Закону.
З введенням такої норми Указу № 601 гостро стало питання про дії банку в разі відмови фізичною особою при вчиненні фінансової операції представити документ, що засвідчує особу.
Випадками, коли банк відповідно до законодавства зобов'язаний провести ідентифікацію клієнта, є, наприклад:
В· здійснення фінансових операцій, сума яких дорівнює або перевищує 1 000 базових величин;
В· виникнення у банку підозри, що фінансова операція здійснюється з метою легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, або фінансування терористичної діяльності (виходячи з ст. 6 і 7 Закону).
При цьому банк проводить ідентифікацію фізичних осіб на підставі документа, що посвідчує особистість.
Разом з тим законодавством Республіки Білорусь не завжди передбачено обов'язок осіб, що здійснюють фінансові операції, представляти документи (відомості), необхідні для їх ідентифікації. Так, п. 5 Правил здійснення валютно-обмінних операцій за участю фізичних осіб, затверджених постано...
