во укладається угода про овердрафт: При бронюванні коштів на рахунку на визначений строк укладається кредитний договір.
Міжбанківські кредити або депозити оформлюються кредитним депозитним договором, а співпраця на ринку міжбанківського кредиту-генеральною угодою.
Генеральна угода про співпрацю на ринку міжбанківського кредиту означає тільки намір про надання одна одній короткострокових міжбанківських кредитів на взаємовигідній основі, конкретизація сум, терміну кредиту здійснюється договорами або пропозиціями на купівлю або продаж фондів, але в них ніколи не йдеться про забезпечення кредиту. У Російській практиці це завжди бланкові кредити.
Кредитний договір повинен передбачати:
. Предмет договору-надання короткострокового кредиту в певній сумі
. Об'єкт кредитування (потреби банку у залученні коштів для використання їх відповідно до статуту)
. Термін договору
. Ціну договору
. Забезпечення кредиту
. Обов'язок і відповідальність сторін щодо використання умов договору
. Інші умови договору.
При визначенні суми кредиту в банку кредитори враховують розмір статутного капіталу банку-позичальника, його фінансову та юридичній особі. Кредити які надані одному позичальнику, щоб не перевищувала суми власних коштів цього позичальника, тобто власний капітал банку-позичальника.
Міжбанківський кредит може бути наданий без забезпечення. Однак у більшості договорів про міжбанківському кредиту фіксується зобов'язання надати певне забезпечення. Це відноситься до кореспондентських угодами, що передбачають відкриття рахунків банками один одному, угодами про овердрафт за рахунком, генеральним угодами про співпрацю на ринку міжбанківського кредиту, хоча всі ці угоди за своєю суттю є угодами про міжбанківські кредитних відносинах.
Зазвичай в кредитному договорі фіксується, що забезпеченням по міжбанківських кредитах виступає майно-позичальника, кошти на кореспондентському рахунку і касі, на які за чинним законодавством може бути звернено стягнення. Але як правило у банку-позичальника кілька кредиторів, які можуть претендувати на це майно. Реальне забезпечення завжди вимагає ЦБ РФ. за всіма кредитами, з рефінансування: цінні папери, золото та інші дорогоцінні метали.
У кредитному договорі визначається розмір процентної ставки. У його основі лежать ринкові процентні ставки, рівень яких залежить від співвідношення попиту та пропозиції на кредитні ресурси які розподіляються, як на аукціонній, так і не на аукціонній основі утворюється при наданні кредитів і банками один одному. Рівень відсоткової ставки за міжбанківськими кредитами залежить також від терміну наданого кредиту, виду міжбанківського кредиту (бронювання коштів по кореспондентському рахунку, овердрафт за рахунком, міжбанківський кредит за кредитними договорами та угодами), валюти кредиту (в рублях, в іноземній валюті). Найбільш високі процентні ставки, використовуються на ринку «коротких грошей» (1-3 дні).
Взаємна відповідальність сторін за виконання умов кредитних угод, обов'язково обмовляється в кредитних договорах або угодах. Як правило формами відповідальності виступають певний відсоток неустойки і ...
