ів трудової книжки або трудового договору, завірені роботодавцем, або довідка про доходи за останні 6 місяців за формою 2-ПДФО або за формою Банку, а при виборі процентної ставки в розмірі 23% річних надаються обидва документи, що підтверджують дохід Позичальника.
Таким чином, склад пакету документів за споживчими кредитами Прімсоцбанка залежить від кредитної програми, суми кредиту, обраної процентної ставки і категорії позичальника.
Після прийняття заявки та документів Позичальника починається наступний етап процесу кредитування-оцінка кредитоспроможності. Основна мета оцінки кредитоспроможності - визначити здатність позичальника повернути запитувану позичку і на основі цього формалізувати в кредитному договорі умови її надання. Прімсоцбанк в кожному конкретному випадку визначає ступінь ризику, який він готовий взяти на себе, і розмір кредиту, можливість його надання в даних обставинах.
Оцінку кредитоспроможності проводять співробітники Відділу кредитування Прімсоцбанка за допомогою спеціального програмного забезпечення банку. У процесі оцінки кредитоспроможності позичальника з'ясовуються його дієздатність, репутація, наявність капіталу (володіння активами), тобто забезпеченість позичок, стан економічної кон'юнктури.
Дієздатність відносно позик - це не тільки здатність позичальника погасити позику, але, перш за все, правомочність отримання ним кредиту. Тому, вирішуючи питання про надання позики фізичній особі, банк повинен ознайомитися з паспортами, визначальними правомочність в отриманні кредиту.
Репутація позичальника означає не тільки його можливість повернути борг за позикою, а й бажання виконати всі зобов'язання, що випливають з умов кредитної угоди. Наявність капіталу припускає володіння активами в забезпечення кредиту.
Стан кон'юнктури - це економічне середовище, в рамках якої в період володіння банківською позикою функціонують фізичні особи-позичальники. Чим тривалішою термін позички, тим важливіше прогноз економічної кон'юнктури.
Джерелами інформації, якими користується Прімсоцбанк при оцінці кредитоспроможності клієнта є:
? співбесіду із заявником на позику;
? власна база даних;
? зовнішні джерела;
? аналіз представлених документів.
Рішення про видачу споживчого кредиту до 500 000 рублів включно приймається Прімсоцбанк протягом 40 хвилин, якщо сума понад 500 000 рублів, то рішення буде прийнято протягом 2-х робочих днів, тому що проводитиметься додаткова перевірка позичальника Службою безпеки Прімсоцбанка, і питання про видачу кредит буде винесено на Кредитний Комітет банку. Отже, ризики, що виникають при видачі кредиту до 500 000 рублів без додаткової перевірки в Прімсоцбанк вважаються допустимими, вони повністю покриваються вигодою від спрощення процедури кредитування, тому що це забезпечує залучення нових клієнтів.
Після того як Прімсоцбанк розглянув заявку потенційного позичальника, зажадав і отримав від нього необхідні вихідні документи, провів аналіз фінансових звітів на предмет кредитоспроможності і неплатоспроможності майбутнього клієнта, переконався в його висококласної репутації і т.д., він приймає рішення про укладення кредитного договору і тих умовах, за якими кредит ...
