дитній політиці держави, а також знизити можливі внутрішні ризики при організації процесу кредитування.
1.3 Етапи кредитування
Етапи кредитування є одним з найбільш важливих питань в управлінні кредитними операціями банку, оскільки тут і знаходять своє застосування всі напрацювання банку щодо зниження ризику, підтримання ліквідності та отримання максимального прибутку.
Процес кредитування можна розділити на кілька етапів, кожен з яких вносить свій внесок у якісні характеристики кредиту і визначає ступінь його надійності та прибутковості для банку:
розгляд заявки на отримання кредиту та інтерв'ю з майбутнім позичальником;
вивчення кредитоспроможності клієнта і оцінка ризику по позиці
підготовка та укладення кредитної угоди;
контроль за виконанням умов угоди і погашенням кредиту.
Клієнт, що звертається в банк за отриманням кредиту, представляє заявку, де містяться вихідні відомості про необхідної позичку: мета, розмір кредиту, вигляд і термін позички, передбачуване забезпечення.
Банк вимагає, щоб до заявки були додані документи і фінансові звіти, службовці обгрунтуванням прохання про надання позики і пояснюють причини звернення в банк. Ці документи - необхідна складова частина заявки. Їх ретельний аналіз проводиться на наступних етапах, після того як представник банку проведе попереднє інтерв'ю з заявником і зробить висновок про перспективність угоди.
До складу пакету супровідних документів (за вимогами російських банків), що подаються в банк разом із заявкою, входять наступні.
1. Фінансовий звіт, включає баланс банку і рахунок прибутків і збитків за останні 3 роки.
2 . Звіт про рух касових надходжень заснований на зіставленні балансів компанії на дві дати і дозволяє визначити зміни різних статей і рух фондів.
3 . Внутрішні фінансові звіти характеризують більш детально фінансове положення компанії, зміна її потреби в ресурсах протягом року (поквартально, помісячно).
4. Внутрішні управлінські звіти .
5 . Прогноз фінансування.
6 . Податкові декларації.
7 . Бізнес-плани. Він повинен містити відомості про цілі проекту, методи ведення операцій і т.д. Зокрема, документ має включати: опис продуктів або послуг, які будуть запропоновані на ринку; галузевої і ринковий прогнози; плани маркетингу; план виробництва; план менеджменту; фінансовий план.
Відповідно до вимог Центрального банку Республіки Узбекистан документи з названого переліку по пунктах 2-6 ??не повинні представлятися банку. Хоча необхідність наявності таких документів у складі заявки на...
