роцедур, регламентів, створення системи лімітів , створення системи взаємодії підрозділів, розробка і створення програми антикризового управління банком.
Процес формування і розробки плану дуже важливий, оскільки створює припущення бачення кредитного портфеля. Планування - це багаторівнева діяльність, яка включає стратегічне планування (ідеї, концепції, завдання і підходи до формування та функціонування кредитного портфеля), тактичне планування (визначення заходів і завдань з виконання стратегії)?? та фінансове планування (розробка бюджетів кредитної діяльності та конкретних фінансових нормативів).
Планування кредитного портфеля починається з стратегічного планування, яке обов'язково включає в себе такі етапи, як: стратегічний аналіз ситуації, оцінку конкурентних переваг банку і кредитного портфеля (реального і потенційного), постановку цілей.
Аналіз повинен включати в себе аналіз зовнішнього конкурентного середовища діяльності банку та аналіз своїх внутрішніх сильних і слабких сторін (SWOT - аналіз) [37, С. 40]. У зовнішньому середовищі акцент робиться на аналіз загроз і можливостей і оцінку їх можливого позитивного чи негативного впливу на кредитний портфель банку. Зазвичай аналізуються наступні області: економіка, законодавчі та нормативні акти, конкуренти, технологія та автоматизація, політичні тенденції, ринкова ситуація. Найбільша увага приділяється таким важливим факторам, як наявність перспективних цільових ринків, їх ємність, рівень конкуренції, переваги конкурентів і т.д.
Аналіз внутрішніх сторін (внутрішня діагностика) спрямований на з'ясування того, наскільки зможе банк вживати у зовнішньому середовищі можливості, яким чином може підстрахувати загрози із зовнішнього середовища, як може посилити свої слабкі сторони. Аналізуються в першу чергу: кредитний потенціал банку, якість кредитного портфеля в цілому, якість інструментів управління ризиком, механізм визначення процентних ставок залучення і розміщення, достатність капіталу, зважених з урахуванням ризику, стабільність депозитів, професійна підготовленість, кваліфікація та досвід персоналу кредитних підрозділів і т . д.
Як правило. SWOT - аналіз закінчується написанням трьох можливих сценаріїв розвитку кредитного портфеля: песимістичного, оптимістичного і найбільш ймовірного. При тому, для всіх випадків вказуються свої конкурентні переваги, які дозволяють стійко функціонувати кредитному портфелю.
На підставі отриманих даних формуються довгострокові (стратегічні) і короткострокові (тактичні) цілі по кредитному портфелю.
Найважливішими цілями є: розмір портфеля, ризик, прибутковість, ліквідність і достатні резерви на можливі втрати по позиках. Всі цілі повинні бути перевіреними, хронологізована і досяжними.
Завершується планування оформленням стратегій, завдань підрозділів і бюджетів у письмовій формі. Відзначимо також, хоча структура процесу планування кредитного портфеля передбачає, що цей процес носить лінійний характер, насправді його можна описати як ітеративний, з численними поверненнями, повтореннями операцій, переглядом рішень і т.д.
Одночасно з кредитним портфелем розробляються, визначаються і вибираються методи (активні і пасивні інструменти) управління якістю кредитного портфеля. Визначаються методи проведення аналізу кред...
