p align="justify"> Виходячи з цього, для прискорення процесу подальшого розвитку російського ринку банківської роздробу його учасникам необхідно, насамперед, стимулювати відповідні зміни в поглядах споживачів на роздрібні банківські послуги.
Зрозуміло, дані негативні аспекти в жодному разі не можуть розглядатися в якості факторів, повністю характеризують сучасну ситуацію на російському ринку. Незважаючи на певні проблеми, що перешкоджають подальшому розвитку даного сегмента, в останні роки в Росії спостерігається цілий ряд позитивних тенденцій в області дистанційних банківських послуг, які особливо чітко простежуються в Москві і ряді інших економічно розвинених регіонів країни. Йдеться про широке впровадження інноваційних рішень в області мобільного та Інтернет-банкінгу, а також послуги SMS-інформування роздрібних клієнтів.
Вихід на російський ринок іноземних інвесторів також сприяє розвитку даного напряму банківського бізнесу, оскільки саме через покупку або створення на території Російської Федерації комерційних банків, переважно спеціалізуються на конкретному сегменті і продуктовому ряді, як правило, роздрібному, іноземні інвестори «тестують» економічну систему Росії «на міцність» для оцінки її інвестиційної привабливості та перспектив розвитку.
За інформацією Банку Росії показники діяльності банків з іноземним капіталом суттєво випереджають середні показники зростання по всій банківській системі, причому, на думку директора Департаменту банківського регулювання і нагляду Банку Росії А. Симановського, дана тенденція продовжиться в найближчий рік.
Враховуючи незначність питомої ваги комерційних банків з іноземним капіталом на основних сегментах ринку банківських послуг, вони поки надають помірне вплив на ситуацію в російському банківському секторі.
Настільки високі темпи зростання показників діяльності кредитних організацій з іноземною участю стимулюють конкуренцію на ринку банківських послуг і підстьобують російські банки до пошуку шляхів підвищення своєї капіталізації, конкурентоспроможності та розвитку даного ринку.
Можна виділити кілька основних факторів, що гальмують розвиток роздрібного ринку в Росії.
По-перше, це низька капіталізація російських банків, що не дозволяє розвинути дистриб'юторську мережу до такого рівня, при якому російські банки могли б покрити операційні витрати і конкурувати за ціною наданих роздрібних послуг з іноземними банками.
По-друге, значна поляризація груп населення за доходами і низький рівень доходів його основної маси.
Саме рівень доходів населення має найбільший вплив на динаміку розвитку роздрібного ринку і може служити індикатором для його учасників і цільовим орієнтиромпри розробці програм розвитку даного ринку.
У країнах з розвиненою системою роздрібних банківських послуг концентрація доходу у 10% найбагатших людей не перевищує 25%. У Росії за оцінками Росстату цей показник останнім часом має тенденцію до зниження, але залишається досить високим - близько 36%. Така концентрація грошових доходів істотно звужує цільовий сегмент клієнтів комерційних банків на роздрібному ринку, а також ускладнює вихід на цей ринок нових учасників, оскільки рентабельна робота можлива тільки з 20% населення Росії.
По-третє, значна територія нашої країни з нерівномірним розподілом на ній і низькою щільністю населення, а також різна економічна активність регіонів вимагають від кредитних організацій значно більших витрат у процесі розвитку інфраструктури продажів роздрібних банківських продуктів у порівнянні з доходами від використання ефекту масштабної діяльності для акумулювання ресурсів і просування послуг. Як наслідок в даний час спостерігається концентрація банківського капіталу, в тому числі в роздрібному сегменті ринку, на обмеженій території (переважно в московському регіоні) і досить вузькому колі клієнтів. Для подолання зазначеного дисбалансу в першу чергу необхідно виконання головної умови - порівнянності операційних і капітальних витрат на розвиток мережі продажів роздрібних банківських продуктів з потенційною прибутковістю обслуговування масового клієнта.
По-четверте, робота державних інститутів і якість інституційної бази не в усьому задовільні. За останні 2-3 роки була проведена значна робота щодо вдосконалення законодавства у галузі регулювання банківської діяльності. У той же час залишається досить багато проблем, які потребують вирішення.
По-п'яте, фактором, який істотно обмежує розвиток роздрібного банківського бізнесу, є недовіра до банківської системи з боку населення і приватного бізнесу. До теперішнього часу банківські депозити не розглядаються значною частиною населення ні як особливо надійні, ні як вигідні форми роз...
