та конкурентоспроможності. Без цього на сучасному ринку просто неможливо.
Нові продукти дуже важливі далі в цілях розширення (або збереження) частки ринку, а також для збільшення прибутку.
Для забезпечення контролю за обраним сегментом ринку протягом досить довгого часу, банку необхідно вже на стадії зрілості послуги приступити до виведення на ринок її модифікації або нового аналога. Для цього в банку завжди повинен бути хороший запас нових продуктів, тобто саме така продукція повинна весь час послідовно включатися в роботу системи. Якщо в банку подібні умови не створені, він не зможе залишатися лідером на ринку, володіти основною його часткою, отримувати більше прибутку і з точки зору конкуренції виявиться в несприятливій позиції.
Банки, орієнтуючись на розробку нових продуктів, покликані поряд зі своїми інтересами враховувати в повній мірі і вплив зовнішнього середовища. Для російських комерційних банків характерною рисою теперішнього часу є диверсифікація діяльності. В умовах нестабільності економіки, господарської політики дуже небезпечно зосередитися на вузькому колі надаваних послуг. Тому банки пропонують своїм клієнтам все більш широкий спектр банківських продуктів.
Для успішного впровадження нового продукту на ринок, він повинен відповідати наступним основним положенням:
? найголовніше будь-який вид продукції повинен повністю відповідати запитам споживачів;
? продукт повинен спиратися на сильні сторони діяльності банку або його підрозділу;
? продукція кредитної установи покликана бути краще пропозицій його конкурентів;
? будь-яка нова продукція, яку банк надає клієнтам, повинна користуватися підтримкою його керівництва;
? розроблювані продукти (послуги) зобов'язані мати попереджуючий (стратегічний) характер.
Поняття новий банківський продукт досить умовно. Якщо один банк впроваджує для себе інший, раніше їм не практикований вид послуг, то для інших банків подібна практика може бути давно справою реальній життєдіяльності. Те ж відноситься і до клієнтури. Якщо конкретний клієнт раніше до даної банківської послузі не вдавався, то вона для нього нова. Для банку ж впровадження в практику бізнесу нових продуктів? можливість проникнення на нові ринки, їх освоєння, задоволення новопосталих побажань клієнтів і отримання на цій основі нових прибутків. Особливо високі доходи мають місце зазвичай тоді, коли банк виходить на ринок з якісно новим продуктом, який інші банки поки не використовували і на певному етапі стає монополістом, що дає можливість деякий час отримувати монопольно високий прибуток. Цей період зазвичай невеликий, оскільки інші банки намагаються швидко надолужити згаяне, розробити, підготувати і запропонувати своїм клієнтам аналогічну послугу. Але й за короткий час можна, особливо в російських умовах, зробити великі гроші raquo ;, а, головне, привернути до себе нових клієнтів, суттєво поповнити клієнтську базу.
Двадцять перше століття? це століття нових банківських послуг, фінансових нововведень і експериментів. Вплив сильно зрослої конкуренції між банками та небанківськими сервісними фірмами, а також поява все нових труднощів на шляху отримання банківського прибутку викликали різке зростання кількості нових і різних варіацій традиційних банківських послуг.
1.2 Огляд сучасного стану та поточного розвитку роздрібного банківського сектора Росії
На сьогоднішній день російський ринок банківських послуг є досить перспективним і висококонкурентним. У той же час банки поки ще як і раніше не сприймаються більшістю населення як надійні партнери, які можуть надати гнучкий пакет актуальних для клієнта послуг. Наприклад, багато компаній «закріплюють» обслуговування своїх співробітників за певним банком (яскравим прикладом тут можуть служити зарплатні проекти), тому в країні досі не спостерігається вільної ротації клієнтів між банками, що є поширеною практикою в Західній Європі.
У підсумку споживачі часто змушені миритися з неналежною якістю обслуговування, а вартість роздрібних банківських послуг постійно підвищується за рахунок зростання адміністративних витрат, включаючи утримання персоналу банківських інститутів, у зв'язку з чим питання підвищення економічної ефективності роздрібного банківського бізнесу шляхом розробки і застосування, сучасних IT-рішень стає все більш актуальним.
Ставлення більшої частини російського населення до банків і особливо до електронних банківських послуг все ще залишається настороженим. Так, єдина форма проведення банківської операції, якій довіряє переважна більшість споживачів, це традиційне платіжне доручення, зафіксоване банківської печаткою.
<...
