вкладники. [3] Ігнорування цього правила в діяльності банку, що працює здебільшого на залучених коштах, неминуче призведе до неможливості повного і своєчасного виконання банком зобов'язань перед кредиторами. Розбіжність термінів погашення активів і пасивів є невід'ємною частиною роботи комерційного банку. У кожного банку існує своя індивідуальна пропорційність термінової структурі активів і пасивів, що відповідає його ліквідності.
Співвідношення активів і пасивів банку, а також його умовних зобов'язань за період визначає стан ліквідної позиції банку. [3] Ліквідна позиція розраховують на короткостроковий, середньостроковий і довгостроковий періоди. При цьому необхідно враховувати реальне дотримання термінів зобов'язань і вимог банку. Ліквідна позиція може виявитися нереальною при порушенні термінів повернення кредитів і при достроковому вилученні депозитів.
Ліквідна позиція, що відображає перевищення зобов'язань над вимогами банку, означає виникнення ризику ліквідності, усунення якого можна домогтися залученням додаткових запозичень на міжбанківському ринку або у Банку Росії, реалізацією цінних паперів тощо.
. 2 Специфіка продажів додаткових банківських послуг
Маркетинг (англ. marketing - продаж, покупка на ринку) - система заходів з комплексного аналізу ринку, формування і стимулювання попиту, обліку дії ринкових факторів на всіх стадіях виробничого процесу, раціоналізації просування товарів каналами звернення до кінцевого споживача, фінансовому забезпеченню виробництва та обігу, ціноутворення, контролінгу, рекламної та міжнародної діяльності. [16]
Основна концепція маркетингу полягає у виявленні потреб і потреб цільових ринків та їх задоволення більш ефективними способами, ніж у конкурентів. Головне завдання маркетингу - надання покупцю того, що йому потрібно, потрібної якості, в потрібній кількості, в потрібному місці, по влаштовує його ціні і одночасно отримання за рахунок цього максимального прибутку. Принципи маркетингу:
орієнтація на споживчий попит, тобто виробляти і продавати товари (послуги), які будуть куплені, а не прагнути нав'язувати покупцям те, що вироблено;
активний вплив на споживчий попит (формування споживчого ринку);
ретельний облік при прийнятті рішень потреб клієнтів, стану і динаміки попиту і ринкової кон'юнктури;
створення умов для максимізації пристосування виробництва до вимог ринку, до структури попиту, виходячи з моментальної вигоди, а з довгострокової перспективи;
інформування потенційних покупців і вплив на них за допомогою всіх доступних засобів, насамперед реклами, з метою схилити їх до придбання даного товару. [16]
Важливим елементоммаркетингу виступають маркетингові дослідження ринку товарів і послуг, що включають визначення значень показників попиту на товари та послуги; виявлення частки підприємства на ринку в порівнянні з конкурентами і її зміна; їх порівняння з попереднім періодом і встановлення темпів зростання або зниження. Для цього порівнюють ціни на продукцію підприємства з цінами конкурентів і визначають їх зміна за обраний період; вивчають думку споживачів про якість і цінах пропонованих товарів і послуг, способах їх доставки; видах товарів і послуг, які вони хотіли б отримати, прийнятному рівні цін на них, діяльності та продукції конкурентів і т.д .; аналізують фактори, що впливають на попит, методи і прийоми діяльності конкурентів по просуванню своїх товарів і послуг.
Виділимо цілі маркетингу:
оптимізація споживання, яка стимулює розвиток виробництва;
максимізація ступеня задоволення бажань споживачів, раціоналізація їх вибору;
створення привабливого образу (іміджу) підприємства в очах громадськості і т.д.
Банківський маркетинг (англ. bank marketing) являє собою ринкову стратегію по створенню, просуванню і збуту банківських продуктів (послуг). [16] Це набір технічних прийомів, метою застосування яких є задоволення потреб клієнтів дохідним для банку чином. [16] Він являє собою сукупність певного типу мислення та техніки обслуговування, заснованих на терпимості, простоті і доступності для клієнтів пропонуються банком рекомендацій і прийнятих рішень, знанні основ методології вивчення ринку, здатності слухати, творчому підході до справи.
Банківський маркетинг представляє особливу галузь маркетингу зі своїми специфічними особливостями. Це тактика і політика діяльності банку, зовнішня і внутрішня ідеологія, стратегія, обумовлена ??конкретним суспільно-політичним та економічним становищем.
Використання маркетингу банком характеризується наявністю в його діяльності насту...
