адку ЮС, протягом не більше трьох днів, готує Висновок, в якому повинні міститися: правова оцінка поданих документів, підтверджена правоздатність юридичної особи і повноваження осіб, які виступають від імені Позичальника.
Аналіз інформації про Позичальника
Після отримання документів від Позичальника Кредитний інспектор, на підставі службової записки, направляє Запит в СБ У перебігу семи робочих днів СБ здійснює перевірку Позичальника та поданих ним документів і готує висновок про його надійність, в якому відображаються наступні факти:
· чи зареєстрований Позичальник належним чином;
· чи має місце участь Позичальника в судових розглядах;
· чи мають місце зв'язку Позичальника з кримінальними структурами;
· чи мають місце факти умисного невиконання зобов'язань Позичальником;
· інша інформація, що відноситься до компетенції СБ
На вимогу уповноваженого працівника СБ Кредитний інспектор зобов'язаний надати будь-які наявні в його розпорядженні документи.
Загальний аналіз фінансово-господарської діяльності Позичальника
Кредитний інспектор виконує необхідний за обсягом для даної угоди аналіз фінансового стану Позичальника, який, в загальному випадку, містить:
· аналіз виручки від реалізації продукції, (аналізуються джерела та динаміка надходжень виручки від надходжень);
· загальний аналіз активів і пасивів Позичальника (вивчається структура активів за ступенем ліквідності активів, структура, оборотність і динаміка запасів і витрат, дебіторської та поточної кредиторської заборгованості);
· аналіз рентабельності обороту, активів і капіталу (оцінюються коефіцієнти рентабельності обороту, активів, власного капіталу);
· аналіз показників ліквідності (оцінюються коефіцієнти абсолютної ліквідності, поточний покриття, загальний покриття);
· аналіз показників фінансової стійкості (оцінюються коефіцієнти автономії, фінансового важеля raquo ;, забезпеченості оборотних засобів власними джерелами);
· аналіз руху грошових коштів (визначається розмір і динаміка середньомісячних надходжень грошових коштів по приходу на рахунки Позичальника);
· аналіз заборгованості перед бюджетом та інших обов'язкових платежах (вивчається ступінь невиконання у строк зобов'язань перед бюджетом, заборгованість по зарплаті персоналу);
· аналіз інших показників фінансового стану (коефіцієнти зносу основних фондів і т.д.);
· порівняння оцінених показників з середньогалузевими або показниками аналогічних підприємств.
Аналіз досвіду роботи підприємства з Банками
Кредитний інспектор аналізує наступні фактори:
· дисципліна розрахунків клієнта з банками (належне виконання зобов'язань клієнтом, за наявності простроченої заборгованості з'ясовується її розмір і строк);
· кількісні параметри операцій, які проводив даний клієнт;
· тривалість взаємин клієнта з банками в частині кредитування.
Якщо Позичальник є клієнтом Банку, то вивчається його кредитна історія.
Аналіз факторів ринку.
Кредитний інспектор аналізує регіональні та галузеві фактори:
· частка даного підприємства на ринку;
· політика підприємства в області ціноутворення;
· стійкість попиту на продукцію підприємства;
· стан галузі;
· динаміка розвитку підприємства в галузі;
· економічні перспективи регіону, в якому знаходиться підприємство Позичальника.
Аналіз якості управління та ділових зв'язків Позичальника.
Кредитний інспектор аналізує досвід і компетентність керівництва, якість персоналу і досвід діяльності підприємства на ринку, наявність у Позичальника міцних ділових зв'язків, структура кооперації.
Аналіз кредитуемой господарської операції.
Кредитний інспектор аналізує економічну обґрунтованість і здійсненність кредитуемой господарської операції.
Аналіз забезпечення.
Аналіз забезпечення Кредитний інспектор проводить спільно з експертами відповідного за профілем ЕП і, при необхідності, з ЮС, які залучаються до роботи Кредитним інспектором на підставі службової записки за підписом н...
