ачальника КП.
Аналіз забезпечення полягає у вартісній оцінці, оцінці ліквідності і юридичній оцінці забезпечення.
У забезпечення кредиту Кредитною інспектором приймаються:
· заставу майна (депозитних вкладів, коштів на валютних рахунках, нерухомості);
· заставу майнових прав, що мають грошову оцінку (застава прав на оренду, цінних паперів, і т.д.);
· порука;
· банківська гарантія;
· інші види забезпечення, передбачені законодавством, якщо вони не суперечать політиці Банку.
При заставі рухомого і нерухомого майна начальник КП організовує виїзд на місце Кредитного інспектора і, якщо необхідно, експертів ЕП. В результаті перевірки документально встановлюються:
· наявність у заставодавця права власності на предмет застави;
· відсутність претензій з боку інших кредиторів на той же предмет застави;
· відповідність стану майна та порядок його зберігання певним критеріям якості;
· достатність вартості застави для задоволення відповідного зобов'язання;
· факт належного обліку майна заставодавцем.
За результатами перевірки складається звіт про відвідування підприємства, який підписується співробітниками ЕП, які брали участь у відвідуванні Позичальника.
При заставі цінних паперів в заставу приймаються переважно цінні папери з фіксованими термінами платежу.
Об'єктом застави є права, засвідчені:
· акціями,
· облігаціями,
· складськими свідоцтвами,
· депозитними сертифікатами,
· векселями.
У цьому випадку документально підтверджуються майнові права, посвідчені цінним папером (при заставі акцій - виписка з реєстру акціонерів), і факт відсутності застави на дане право. При заставі валюти документально підтверджується наявність, приналежність і легальність походження валютних цінностей.
При заставі інших майнових прав, що випливають з договорів оренди, кредиту та ін., приймаються права, не обтяжені заставою, мають грошову оцінку, і термін дії яких перевищує термін дії забезпечуваного ними зобов'язання.
Для прийняття гарантії як забезпечення Кредитний інспектор проводить аналіз належного оформлення гарантії.
До забезпечення приймаються гарантії банків, на які встановлені і затверджені ліміти Комітетом за ставками і лімітами на банківські продукти Банку. Кредитний інспектор, якщо необхідно, запрошувати відповідне за профілем ЕП на предмет Експертного висновку про можливість прийняття зазначеної гарантії як забезпечення. У висновку ЕП повинна бути вказана сума вільного ліміту, встановленого для даного банку-гаранта (сума вільного ліміту визначаться як різниця суми ліміту на даний банк-гарант і суми його зобов'язань перед Банком).
Для прийняття поручительства в якості забезпечення Кредитний інспектор запрошувати відповідне за профілем ЕП з метою отримання даних про суму вільного ліміту. У разі відсутності ліміту на заявленого поручителя Кредитний інспектор проводить оцінку ліміту і якості поручителя аналогічно як для Позичальника при аналізі кредитної заявки, із затвердженням результатів на відповідному Комітеті Банку.
Протягом не більше семи днів після отримання документів, експерти ЕП повинні підготувати Експертний висновок про стан забезпечення. Висновок підписується начальником і виконавцем зазначеного підрозділу і подається Кредитним інспектору.
Висновок повинен містити:
· оцінку ліквідності забезпечення;
· юридичну оцінку документів;
· вартісну оцінку забезпечення;
· висновки про доцільність прийняття даного забезпечення в якості покриття кредитного ризику.
Аналіз кредитоспроможності (оцінка ліміту кредитних ризиків на Позичальника) і встановлення рейтингу Позичальника проводиться Кредитним інспектором за методикою, затвердженою Комітетом Банку.
У разі необхідності, в період аналізу заявки, Кредитний інспектор і начальник КП організовують відвідини Позичальника з інспекцією і здійснюють перевірку на місці відповідно до технічним завданням, розробленим в Банку.
Після аналізу заявки і узгодження всіх принципових питань з начальником КП, Кредитний інспектор проводить переговори з Позичальником і пропонує вид кредиту якого продукту, пов'язаного з кредитним ризиком.
У переговорах, як прав...
