ереднього та великого бізнесу, підприємств зовнішньоекономічної діяльності, а також промислових підприємств, продукція і послуги яких користуються стабільним попитом.
Комерційне кредитування надається на придбання основних засобів і поповнення оборотного капіталу: придбання сировини, матеріалів, товарів, на певний термін з одноразовим гасінням кредиту або за графіком. Величина відсоткової ставки встановлюється індивідуально і залежить від ступеня співпраці потенційного позичальника з Банком.
Кредитування в режимі кредитної лінії проводиться траншами, при цьому відсотки нараховуються на суму використаного ліміту. Видача траншами відбувається на розсуд клієнта.
Кредитування в режимі «овердрафт» розроблений для підприємств, у яких виникає недостатність коштів на розрахунковому рахунку. Розмір надаваного овердрафту визначаться залежно від середньомісячних оборотів по банківському рахунку. Після погашення щомісячної заборгованості організація знову може скористатися всією сумою ліміту без додаткового звернення до Банку та без оформлення нового пакету документів.
Для індивідуальних підприємців та власників бізнесу Банк пропонує МІКРО ЛАЙТ-кредит: Відсоткова ставка - від 18,9% до 21,9% на рік; максимально можлива сума кредиту до 1 млн рублів; термін кредитування до 60 місяців.
Розглянемо організацію процесу кредитування фізичних осіб в «Азіатсько-Тихоокеанському Банку» (ВАТ).
Для отримання кредиту, позичальник надає банкові такі документи:
1) заява;
2) паспорт або замінюючий його документ;
) довідки з місця роботи позичальника і поручителів про доходи і розмір вироблюваних утримань;
) декларацію про отримані доходи, завірену податковою інспекцією, для громадян, які займаються підприємницькою діяльністю;
) паспорта (які замінять їх документи) поручителів і заставників;
) інші документи при необхідності.
При використанні застави майна в якості забезпечення повернення кредиту, позичальник повинен надати:
) при заставі нерухомості:
а) документи, що підтверджують право власності на об'єкт нерухомості;
б) страховий поліс, за яким вигодонабувачем виступає банк;
в) документ про територіальні межі земельної ділянки;
г) постанову (акт) про прийняття в експлуатацію житлового будинку;
д) дозвіл державних органів на будівництво, погоджену проектно-кошторисну документацію;
е) копію фінансово-особового рахунку (для квартири);
ж) документи, що підтверджують відсутність заборгованості по обов'язкових платежах;
з) довідку про прописку;
і) нотаріально засвідчена згода всіх власників квартири на передачу її в заставу.
При заставі придбаного об'єкта нерухомості відповідні документи надаються протягом двох місяців після отримання кредиту;
) при заставі транспортних засобів:
а) технічний паспорт;
б) страховий поліс, за яким вигодонабувачем виступає банк. Транспортний засіб має бути застраховане від ризику викрадення й збитку.
При зверненні позичальника в Банк, кредитний працівник з'ясовує мета, на яку береться кредит, роз'яснює умови та порядок надання кредиту, знайомить з переліком документів, необхідних для отримання кредиту. З паспорта та інших документів, що підлягають поверненню, знімаються копії.
Кредитний працівник робить перевірку представлених Позичальником і Поручителем документів та відомостей, зазначених у заяві-анкеті, розраховує платоспроможність Позичальника та Поручителя.
Платоспроможність позичальника визначається наступним чином:
) Розраховується коефіцієнт платоспроможності
=Д? К? Т; (1)
де Д - середньомісячний дохід за останні 6 місяців з відрахуванням всіх обов'язкових платежів;
К - коефіцієнт, що залежить від величини Д.
К=0,7 при Д менш 45000 рублів, К=0,8 при Д понад 45000 рублів;
Т - термін кредитування, міс.
) Розраховується максимальний розмір кредиту, що надається на основі платоспроможності клієнта:
S=(2)
де N - річна процентна ставка,%.
) Отримана величина коригується з урахуванням індивідуальних особливостей позичальни...
