ифікуються на:
короткострокові (з терміном повного погашення, спочатку встановленим кредитним договором, до одного року включно);
довгострокові (з терміном повного погашення, спочатку встановленим кредитним договором, понад один рік) [12].
Залежно від цільового призначення споживчі кредити розрізняються:
на споживчі потреби;
інвестиційні;
для покупки товарів або оплати послуг;
на розвиток особистих господарств;
цільові кредити окремим соціальним групам та ін.
За методами погашення кредити бувають: термінові, відстрочені (пролонговані), прострочені, достроково погашаються.
У складі кредитів на споживчі потреби найбільшого поширення набули кредити на придбання транспортних засобів, а також предметів домашнього майна: побутової техніки, меблів. Отримують розвиток кредити на такі цілі, як лікування, оплату витрат з навчання, відпочинок і туризм та інші.
У складі інвестиційних або, іншими словами, кредитів на фінансування нерухомості відносяться кредити на будівництво, реконструкцію, придбання та ремонт індивідуальних житлових будинків і квартир, садових будиночків, будівництво і придбання гаражів тощо.
Наступна група об'єднує кредити для придбання окремих споживчих товарів або оплати послуг: розстрочка платежів за товари тривалого користування, прокат деяких предметів споживання.
До кредитів на розвиток особистих господарств відносяться кредити на купівлю сільськогосподарської техніки; придбання дорослої худоби, її молодняка, кормів; покупку посадкового матеріалу, фруктових дерев, розсади, добрив [12].
Ряд кредитів носять яскраво виражений соціальний характер. Такі кредити є цільовими і орієнтовані на окремі соціальні групи (малозабезпечені громадяни, молоді сім'ї, студенти та випускники навчальних закладів). Соціальний характер даних кредитів обумовлений тим, що їх функціонування має на меті вирішення суспільних завдань - поліпшення малозабезпеченими сім'ями своїх житлових умов, зміцнення і поліпшення побутових умов молодих сімей, закріплення на робочих місцях випускників навчальних закладів, надання матеріальної допомоги студентам. Видача таких кредитів регламентується Указами Президента Республіки Білорусь і передбачає більш пільгові умови кредитування: низька процентна ставка, більш тривалий термін кредитування, відносно нескладний порядок оформлення кредиту.
Основоположними документами, спрямованими на пільгове кредитування громадян є Укази Президента Республіки Білорусь від 14.04.2000 року № 185 «Про надання громадянам пільгових кредитів на будівництво (реконструкцію) або придбання житлових приміщень», від 10.09.1996 року №358 «Про заходи щодо поліпшення житлових умов молоді», від 27.11.2000 року № 631 «Про додаткові заходи щодо підвищення заробітної плати та надання пільгових кредитів окремим категоріям громадян», від 17.12.2002 року № 616 «Про надання громадянам Республіки Білорусь кредиту на пільгових умовах для оплати перших вищих?? про освіти, одержуваного у вищих навчальних закладах державної власності на платній основі », від 6 липня 2009 №371« Про пільгове споживче кредитування ».
За методом погашення розрізняють кредити, що погашаються без розстрочки платежу, і кредити з розстрочкою платежу.
Кредити без розстрочки платежу мають важливу особливість: за такими кредитами погашення заборгованості за кредитом та відсотків здійснюється одноразово. Кредити з розстрочкою платежу включають: кредити з рівномірним періодичним погашенням (щомісяця, щокварталу і т.д.); кредити з нерівномірним, періодичним погашенням (сума платежу в погашення кредиту змінюється). При видачі кредиту з розстрочкою платежу діє принцип, згідно з яким сума кредиту списується частинами протягом періоду дії договору. Подібний порядок погашення кредиту не настільки обтяжливий для кредитоотримувача, як при єдиній сплату боргу. Для банку також вигідніше, щоб кредит погашався періодично протягом усього періоду дії договору, оскільки це прискорює оборотність кредиту і вивільняє кредитні ресурси для нових вкладень, підвищуючи, таким чином, його ліквідність [12, с. 156].
Кредити з розстрочкою платежу можуть приймати форму прямого чи непрямого банківського кредиту. При наданні прямого банківського кредиту укладається кредитний договір між банком і кредитоотримувачем - користувачем кредиту. Непрямий банківський кредит передбачає наявність посередника в кредитних відносинах банку з клієнтом. Такими посередниками найчастіше виступають підприємства роздрібної торгівлі. Кредитний договір у цьому випадку укладається між клієнтом і магазином, який надалі отримує кредит у ...
