009 і 2010 рр.). Однак основними чинниками зростання національної банківської системи в минулому році виступили фінансова підтримка держави і девальвація рубля - без дії цих факторів обсяг російської банківської системи збільшився б усього на 18% (найгірший результат за останнє десятиліття). У 2012 р «самостійно» (без держпідтримки) сукупні активи банківського сектора можуть зрости на 11% (що менше найоптимістичніших прогнозів інфляції в 13%). При цьому кредити підприємствам виростуть не більше ніж на 13%. Очевидно, що ні про яке відновлення економічного зростання в подібних умовах не може бути й мови, а з урахуванням збільшення простроченої заборгованості можна говорити про критичний зростанні фінансового дефіциту в реальному секторі.
Можливості державної підтримки банківської системи в поточному році будуть залежати не від розмірів накопичених заощаджень у відповідних фондах (як це прийнято вважати), а від параметрів грошової програми. Парадоксальність ситуації полягає в тому, що навіть наявні фінансові ресурси не можна направити на підтримку банківського сектора без загрози фінансової дестабілізації. Тому можливості держави з фінансування банківської системи в нинішньому році вкрай обмежені з точки зору збереження хоча б помірної інфляції (нижче 15%) і стабільності обмінного курсу рубля. Для цього грошова пропозиція (широка грошова база) має збільшитися в 2012 р не більше ніж на 3-12%. З урахуванням очікуваного скорочення міжнародних резервів РФ на 100-110 млрд. Дол. Інфляційно безпечне розширення грошової пропозиції становить 10% ВВП.
. 3 Заходи Центрального банку щодо вдосконалення банківської системи
У 2011-2013 роках діяльність Банку Росії у сфері вдосконалення банківської системи і банківського нагляду буде зосереджена на реалізації передбачених законодавством цілей розвитку і підтримки стабільності банківського сектора Російської Федерації, захисту інтересів вкладників і кредиторів. Зазначену діяльність Банк Росії буде вести з урахуванням уроків світової фінансової кризи і досвіду, витягнутого в ході подолання кризи та її наслідків в російському банківському секторі, а також з урахуванням розроблюваних міжнародними організаціями підходів до посилення банківського регулювання.
У міру подолання наслідків фінансової кризи банківський сектор буде розвиватися в умовах загострення конкуренції на найбільш дохідних сегментах ринку банківських послуг. У цій ситуації очікується певна активізація процесів консолідації в банківському секторі з формуванням більш великих банківських структур, контролюючих значну частку ринку банківських послуг. Одночасно, зокрема у зв'язку з удосконаленням систем управління банківськими ризиками та банківського регулювання, отримають розвиток тенденції до диверсифікації банківського бізнесу, включаючи як зниження концентрації ризиків на позичальника (групу пов'язаних позичальників), об'єкт вкладень, вид діяльності, галузь, так і розширення переліку надаваних банками банківських продуктів і послуг, що базуються переважно на можливості, що надаються інформаційними технологіями.
Банк Росії продовжить роботу з удосконалення процедур злиття і приєднання, що передбачають можливість участі юридичних осіб (у тому числі кредитних організацій) різних організаційно-правових форм в реорганізації. Дана робота спрямована на поліпшення правового середовища, а також підвищення капіталізації кредитних організацій.
Посилення конкуренції в банківському секторі і підвищення вимог до стійкості потребують зміни моделі розвитку банків: модель агресивного і переважно екстенсивного розвитку, що дає проциклічний ефект і продукує дисбаланси, повинна поступитися місцем моделі більш збалансованого інтенсивного розвитку, що передбачає в тому числі більш широке використання інновацій у банківській діяльності, в управлінні банками і виникають в їх діяльності ризиками. Фактором зазначених процесів повинна виступати і тенденція до консолідації банківського бізнесу.
Основним інструментом виконання завдань у сфері банківського регулювання та банківського нагляду буде розвиток ризик-орієнтованого нагляду. Відповідна робота у сфері банківського регулювання та банківського нагляду буде проводитися з урахуванням уроків фінансової кризи, а також в руслі виконання прийнятих Російською Федерацією на найвищому рівні зобов'язань щодо реалізації рішень «Групи 20», спрямованих на зміцнення стійкості банківського сектора і зниження системних ризиків. Передбачається також перевести в режим постійної дії окремі антикризові заходи, які показали свою ефективність в плані зміцнення стабільності банківської системи.
Доцільно розширити, виходячи з міжнародно-визнаних підходів, можливості використання мотивованого (змістовного) судження в наглядовому процесі, передусім при оцінці стійкості кредитни...
