еальної економічного і соціального середовища та значною мірою визначається стабільністю останньої. Якщо перекласти це мовою практичних дій, то, мабуть, правильно буде стверджувати, що під економічною стійкістю банку розуміється досягнення рівноважного стану на кожен конкретний момент часу за рахунок саморегулювання власної діяльності, адаптації до зовнішніх і внутрішніх умов функціонування. Ця якість банку включає в себе:
адекватну оцінку банком стану і тенденцій економіки в цілому та її окремих секторів;
вміння вчасно уточнити або переглянути свою стратегію розвитку, політику та реалізують її необхідні конкретні заходи;
здатність вчасно і точно визначити найбільш відповідні поточному моменту основні напрямки своєї спеціалізації (найбільш прибуткові і найменш ризикові операції);
здатність своєчасно і на якісному рівні освоювати нові фінансові інструменти;
розуміння необхідності і можливість використовувати більш досконалі технічні засоби, що забезпечують проведення банківських операцій;
здатність своєчасно перегрупувати кадри відповідно до прийнятої банком політикою, змінити, якщо треба, його організаційні структури.
Фактори стійкості банку.
Стійкість банків визначається зовнішніми і внутрішніми чинниками. В якості найбільш істотних зовнішніх факторів, на які самі банки впливати не можуть, можна виділити наступні:
) соціально-політична ситуація в країні (регіоні) - стійкість уряду, коригування фінансово-економічної та соціальної політики, соціальна стабільність або напруженість у регіонах, політичні орієнтації;
) загальноекономічне становище в країні (регіоні) - потенціал реального сектора економіки, оновлення та вибуття виробничих потужностей, конкурентоспроможність товаровиробників, стан платіжного балансу країни, можливості міжгалузевого переливу капіталу, інвестиції (притока/відтік капіталу);
) становище на фінансовому ринку (федеральному чи регіональному) - процентна ставка залучення ресурсів, прибутковість грошового ринку і ринку цінних паперів, обмінний курс національної валюти, обсяг попиту/пропозиції валюти, операції на валютній біржі (обсяг торгів, попит/пропозиція валюти), грошова емісія, темпи інфляції та інфляційні очікування, обсяг і вартість обслуговування державного боргу, грошова і кредитна політика Банку Росії, пропозиція грошової маси, конкуренція на ринку банківських продуктів;
) політика Уряду і Банку Росії щодо комерційних банків (банківського сектора країни або регіону).
Основна проблема стійкості, дуже гостра для російських банків, породжена нестабільністю економіки країни в цілому, і насамперед її реального сектора, а також нестабільністю правил гри на ринках. У тих рамках, які задаються зовнішніми факторами, стійкість кожного банку знаходиться в його власних руках, тобто залежить від факторів внутрішнього характеру - від якості менеджменту, професіоналізму кадрів і т.д.
Економічний зміст стійкості банку може бути представлено як складне явище, що включає в себе кілька складових частин (видів стійкості).
Фінансова стійкість може бути розкрита через інтегральні фінансово-економічні параметри і результати діяльності банку, такі, як обсяг і структура власних коштів, рівень доходів і прибутку, норма прибутку на власний капітал, достатність ліквідності, а також параметри діяльності з інформаційної, аналітичної та технологічної підтримки управління банком.
Організаційно-структурна стійкість банку. Організаційна структура банку і управління нею повинні відповідати як цілям діяльності банку, так і конкретному асортименту його послуг, виконуваних функцій, реалізуючи які банк забезпечує досягнення своїх стратегічних цілей. Найважливішим параметром даного виду стійкості банку є організаційно-технологічна диференціація окремих видів здійснюваної ним діяльності на основі внутрішньої документації, що регламентує таку діяльність.
Функціональна стійкість банку має два можливих варіанти: спеціалізація банку, що дозволяє йому більш ефективно надавати обраний асортимент послуг; широка універсалізація банку, передумовою чого є уявлення про сталість виходячи з того, що більшість клієнтів воліє задовольняти весь набір своїх потреб у банківських продуктах в одному банку. Кожен з названих варіантів має свої переваги і недоліки.
Комерційна стійкість банку. В основі цього виду стійкості лежить міра участі банку в ринкових відносинах: широта і міцність зв'язків з банківським світом, участь в міжбанківських відносинах і місце в банківській системі (секторі) в цілому, контроль більшою чи меншою частки фінансових потоків у країні (регіоні), я...
