нному якості, володіючи тими ж потенційними властивостями, що і при первинному вступі до оборот. p> Отже, в принципах кредитування відображаються стійкі й перевірені практикою банківські орієнтири, закономірні зв'язки та закономірності організації кредитного процесу. Принципи кредитування стимулюють економічну зацікавленість суб'єктів кредитних відносин у найкращих результатах своєї діяльності.
Принципи банківського кредиту не є раз і назавжди незмінними. Розвиток економіки, зміна характеру економічних відносин спричиняють як появу нових принципів, що відповідають новим умовам, так і зміну сутності традиційних принципів кредитування.
Глава 2. Практичне застосування законів кредиту
2.1 Правила кредитування, діючі в банках РФ
Ми розглянули загальноекономічні принципи кредитування, особливі принципи, які можна назвати безумовними принципами банківського кредитування і відзначили, що поряд з ними ще існують так звані правила кредитування, складові частини законів кредитування.
Тобто можна виділити принципи кредитування, які призначені для В«службового користування В»співробітниками банків і повинні закріплюватися в їх внутрішніх документах в якості елемента кредитної політики [14].
Адже важливою складовою частиною діяльності банків є його кредитна політика. Банк розробляє і затверджує внутрішні документи, що визначають його кредитну політику, а також облікову політику і підходи до її реалізації, а також документи, що визначають процедури прийняття рішень про розміщення банком грошових коштів, розподіл функцій і повноважень між підрозділами і посадовими особами банку, що включають внутрішні правила розміщення засобів, у тому числі правила кредитування клієнтів [15].
У розробці кредитної політики поряд з безпосередньою практичною кредитної діяльністю знаходять відображення і деякі суб'єктивні рішення, що приймаються керівниками банків. Отже, численні кредитно-фінансові організації, що представляють собою важливі економічні органи, часто у своїй діяльності керуються не лише об'єктивними процесами, але, на жаль, в ній превалюють і чисто суб'єктивні рішення, не завжди відповідні завданням, які покликана вирішувати на кожному етапі розвитку сфера діяльності банків.
Щоб повніше розібратися в складних питаннях об'єктивних і суб'єктивних сторін діяльності банків необхідно повніше враховувати базові постулати про теорію кредиту - тобто обов'язково знання основних законів кредиту.
Розглянемо це на прикладі. При кредитуванні корпоративних клієнтів ЮніКредит Банк керується такими принципами [16]:
1. Прийнятність ризику позичальника
У рамках даного принципу оцінюються наступні фактори:
Акціонери позичальника: стратегія акціонерів щодо компанії, підтримка позичальника зі боку акціонерів (фінансова, технологічна, управлінська)
Менеджмент позичальника: освіта, досвід, репута...
