чинаючи з серпня 2007 року спостерігається незадоволений попит на кредитні ресурси з боку нефінансових організацій і фізичних осіб, а також спостерігається збереження жорсткої кредитної політики та умов видачі позик банками на тлі несприятливої ??економічної кон'юнктури ринків і негативних очікувань. [22]
Ситуація в Казахстані повторює загальносвітову: цілий ряд банків брали кредити у західних банків, щоб кредитувати з них казахстанські компанії, особливо в будівництві, і населення. Легкість доступу до кредиту обернулася проти самих же банків. У них обсяг прострочених кредитів становить вже 300 млрд тенге. Особливо швидко «падають» банки, зав'язані на іпотеку і будівництво, пише газета «Експрес К». У Казкоммерцбанка, наприклад, на них зав'язано близько 30% портфеля на 2007 рік. [18]
Вже на початку 2008 р перші результати світової фінансової кризи призводять до різкого скорочення вітчизняного будівництва. Це викликає повсюдне скорочення персоналу будівельних компаній. Виділені Урядом РК на початку року 2008 р державні кошти на підтримку будівельного сектора і вирішення питань «пайовиків» у розмірі 184 700 000 000. Тенге, нажаль, не вплинули на покращення ситуації.
У відношенні іпотечного кредитування банки посилили свою кредитну політику в силу ризику зміни вартості заставного забезпечення, перспектив розвитку ринку нерухомості, збільшеного навантаження на платоспроможність, а також загальних економічних перспектив - близько 60% респондентів посилили умови; менше третини респондентів зберегли кредитну політику на колишньому рівні.
Дана ситуація в свою чергу відбилося на можливостях компаній в інших секторах економіки виконувати взяті на себе зобов'язання по оплаті поставлених товарів (виконаних робіт і послуг). Мультиплікативний ефект не забарився в усізростаючому кризі неплатежів, що проникла практично в усі сфери економіки.
листопада 2008 Уряд оприлюднив «План спільних дій Уряду Республіки Казахстан, Національного банку Республіки Казахстан та Агентства РК з регулювання та нагляду фінансового ринку та фінансових організацій щодо стабілізації економіки та фінансової системи на 2009-2010 роки» ( далі - План).
Для вирішення житлових проблем громадян та активізації ринку нерухомості в містах Астані та Алмати через Фонд «Самрук-Казина» була запущена спеціальна програма іпотечного кредитування та розвитку житлового сектора.
У рамках вирішення проблем на ринку нерухомості передбачалося:
А) Реалізація заходів по залученню коштів для фінансування програми, а саме:
) Здійснення запозичення «АТ« ФНБ «Самрук-Казина» з Національного фонду шляхом випуску облігацій на суму 480 млрд. тенге. За рахунок коштів даної програми через банки другого рівня забезпечувалася можливість надання позик на завершення недобудованих житлових комплексів у містах Алмати і Астана.
) Залучення коштів накопичувальних пенсійних фондів для фінансування програми іпотечного кредитування та розвитку житлового сектора.
Б) Реалізація діючих механізмів щодо вирішення проблем на ринку нерухомості.
) Виділення коштів для розміщення обумовлених депозитів у банках другого рівня для подальшого кредитування забудовників на завершення будівництва об'єктів.
) Викуп квартир державою.
) Виділення грошей акімату міст Астана, Алмати для завершення будівництва проблемних об'єктів.
) Фондування АТ «Казахстанська іпотечна компанія» для здійснення викупу прав вимог за іпотечними кредитами у БВУ. [19]
Перш ніж проаналізувати ситуацію на ринку іпотечного кредитування, розглянемо питома вага виданих кредитів банками, у розрізі об'єктів кредитування, щоб дати повноцінну оцінку частці іпотечних кредитів у загальному обсязі банківського кредитування (таблиця 1).
Таблиця 1. Питома вага кредитів, виданих банками, у розрізі об'єктів кредитування
Показатель2006 г.2007 г.2008 г.2009 г.2010 г.2011 г.Всего кредитів на суму, млрд. тенге1 005,9522,5592541023793,85777,9В тому числі: 100% 100% 100% 100% 100% 100% придбання оборотних средств5451,653,956,064,661,4пріобретеніе основних фондов75,16,06,15,25,1новое будівництво та реконструкція45,510,77,73,93,8строітельство і придбання житла громадянами (іпотека) 53,01 , 92,02,93,0потребітельскіе мети граждан1112,47,46,810,414,0пріобретеніе цінних бумаг19,51,30,10,30,9прочіе целі1812,918,821,212,711,6Прімечаніе - таблиця складена автором на основі Статистичного бюлетеня НБК РК
З таблиці випливає, що банки сконцентрували кредитні ресурси в секторі придбання оборотних коштів, на нього припадає 61,4% від усього обсягу кредитів банків другого...
