align="justify"> Страхування від нещасних випадків гарантує захист у вигляді виплати відшкодування при настанні нещасного випадку.
Об'єктом страхування від нещасних випадків за російським законодавством є майнові інтереси застрахованої, пов'язані з втратою працездатності або смертю внаслідок нещасного випадку.
Основними суб'єктами страхових відносин є страхувальники і страховики. За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи).
Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні фізичні особи, що уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону
Страховики - юридичні особи, створені відповідно до законодавства РФ для здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування і отримали ліцензії у встановленому цим Законом порядку.
Страховики здійснюють оцінку страхового ризику, одержують страхові премії (страхові внески), формують страхові резерви, інвестують активи, визначають розмір збитків або шкоди, виробляють страхові виплати, здійснюють інші пов'язані з виконанням зобов'язань за договором страхування дії.
3.2 Страхове покриття
Страхування від нещасних випадків пропонує чотири базові гарантії. Однак на практиці страховики можуть використовувати різні комбінації цих стандартних покриттів або виключати деякі з них з приватних умов страхування.
Система гарантій по страхуванню від нещасного випадку:
Базові гарантії: страхова сума на випадок смерті; страхова сума на випадок інвалідності; Щоденне допомога по тимчасовій непрацездатності; Оплата медичних витрат по лікуванню; Додаткові гарантії: Пенсія по випадку втрати годувальника; Пенсія по інвалідності; Допомога по догляду; Оплата витрат на протезування і косметичну операцію; Оплата витрат на санаторно-курортне лікування, необхідне для реабілітації.
Гарантія на випадок смерті в результаті нещасного випадку передбачає виплату бенефіціару, зазначеному в страховому договорі, чи спадкоємцями застрахованого визначеної в приватних умовах страхування грошової суми. За бажанням страхувальника капітал може виплачуватися у вигляді ренти (пенсії).
Існує два підходи визначення коефіцієнтів непрацездатності . У першому випадку страхові компанії на основі власних статистичних спостережень розробляють таблиці, що оцінюють втрату непрацездатності виходячи з повної втрати або втрати функціональності різних органів, або використовують державні таблиці, що застосовуються при визначенні відшкодування збитку від нещасних випадків на виробництві.
Таблиця 2
Коефіцієнти розрахунку втрати працездатності при повній втраті або функціональної непридатності частин тіла та органів чуття
Повна втрата або остаточна функціональна непридатність частини тіла або органів чувствКоеффіціент втрати працездатності,% Один глаз50Слух одного уха30Обоняніе10Вкусовие ощущенія5Одна рука в плечовому суставе70Одна рука вище ліктьового сустава65Одна рука до ліктьового устава60Кість однієї рукі55Одін великий палець кисті рукі20Одін вказівний палець кисті рукі10Одін палець кисті руки: середній, безіменний або мізінец5Одна нога вище середини бедра70Одна нога до середини бедра60Одна нога до колена50Одна нога до середини голені45Одна стопа в гомілковостопному суставе40Одін великий палець ногі5Одін будь-який інший палець ногі2
Якщо протягом одного року з дня нещасного випадку внаслідок нього настає необоротне погіршення фізичного або психічного стану застрахованого (інвалідність), то йому виплачується страхове відшкодування у формі певної грошової суми, розмір якої залежить від ступеня втрати працездатності.
Настільки широке визначення поняття інвалідності обрано не випадково. З одного боку, під нього підпадає погіршення всіх функцій організму людини. З іншого боку, таке визначення, таке визначення можна використовувати щодо застрахованих осіб всіх вікових груп незалежно від характеру їх діяльності.
Інвалідність повинна бути встановлена ??лікарем протягом трьох місяців після закінчення одного року після настання нещасного випадку, про що страхувальник зобов'язаний заявити страховику в установленому порядку.
Гарантія на випадок тимчасової непрацездатності забезпечує застрахованій відшкодування у вигл...
