ми душами оцінювалася спеціальними комісіями, і банк видавав позики на 15, 28 або 33 роки. Найчастіше кредит становив 60 - 70% вартості майна. p> Перший такий банк був заснований в 1754 році з відділеннями в Петербурзі і Москві (капітал 750 тис. руб.). Банк видавав позики в розмірі від 500 до 1000 руб. строком до трьох років (с1761г. - 8 років) з 6% річних під заставу поміщицьких маєтків і кам'яних будівель. До початку 60 - х рр.. XIII в. кошти банку виявилися замороженими, так що поміщики не погашали в строк позики і відмовлялися від сплати відсотків. З 1762 по 1768 рр.. на додаток до первісного капіталу банк отримав від уряду асигнування в сумі близько 6 млн. руб. У 1768 році Банк для дворянства був реорганізований в Державний позиковий банк, який брав вклади і видавав довгострокові позики під заставу поміщицьких земель і гірничозаводських маєтків, фабричних будівель і кам'яних будинків в Петербурзі. У 1802 році до нього був приєднаний Допоміжний для дворянства банк (створений в 1797 р.). Частину коштів банку спрямовувалася на фінансування уряду.
Роль дворянських банків грали також зберіганню казни, створені в 1772 році при опікунських радах у Петербурзі та Москві, і Накази громадського піклування. У 1859 році система казенних кредитних установ, а разом з нею і дореформені державні дворянські банки були ліквідовані. p> Після реформи 1861 року були створені нові дворянські банки, що видавали довгострокові кредити під заставу поміщицьких маєтків виходячи з ціни земельної ділянки. До таких банків ставився Державний дворянський земельний банк (Заснований в 1885 році), який видавав дворянам іпотечні позики, на пільгових умов у розмірі 60% вартості їхніх маєтків строком до 66 років з низького відсотка (5.75%, а з 1897р. - 3.5%) і надавав відстрочки платежів без стягнення процентво. Крім державних у Росии діяли і місцеві дворянські банки. Система дворянських банків проіснувала до середини XIX ст., Коли Олександр II заборонив видачу державних кредитів і ліквідував розорилися дворянські банки.
Однак іпотечний кредит у Росії продовжував розвиватися. Незабаром з'явилися нові кредитні установи - міські кредитні товариства і земельні банки. Вони видавали кредити під заставу нерухомості не грошима, а цінними паперами, забезпеченими закладається нерухомістю. Власники нерухомості об'єднувалися в товариства, вносячи у вигляді паю власні прибуткові будинки. Потім випускалися цінні папери товариства, підтверджені наявної нерухомістю. За ним гарантувався фіксований дохід (близько 5%). Кредитні товариства добилися права конвертувати свої цінні папери в державні зобов'язання (облігації). p> На початку XX в. Росія мала широку мережу іпотечних банків. Сформувався прогресивний вторинний ринок цінних паперів, забезпечених заставними на нерухоме майно. Багато чого з досвіду російських іпотечних банків пізніше було використано в інших країнах.
Розвиток системи іпотечного кредитування під заставу нерухомого майна, і, перш за все землі, призупинено у жовтні 1917р. Радянська влада, ліквідувавши приватну власність в тому числі і на землю, практично усунула основу для іпотечного кредитування.
В даний час, через 70 з гаком років, з розвитком приватних форм власності почалося відродження іпотеки. У Москві та інших великих містах Росії (Санкт - Петербурзі, Новосибірську) створені перші іпотечні банки. Процес їх становлення складний і суперечливий. Це пов'язано з тією економічною ситуацією, яка склалася в країні, - дефіцит кредитних ресурсів довгострокового характеру, високі темпи інфляції і процентні ставки, що роблять довгострокові кредити практично недоступними для переважної частини населення. Відсутність законодавства по іпотеці, недосконалість системи реєстрації заставних і вилучення нерухомості у недобросовісних платників також стримують розвиток операцій з надання та з розвитку іпотечних кредитів в Росії.
Російські іпотечні банки, ретельно вивчаючи дореволюційний досвід, практику інших держав, намагаються розробити банківські продукти, здатні реально діяти в складній економічній обстановці. Однак дуже небагато новостворені іпотечні банки, в більшості своїй представляють собою звичайні універсальні комерційні банки, можуть констатувати дійсної проведення операцій з іпотечного кредитування громадян. Наступним кроком розвитку іпотеки на російському ринку стало створення в 1993 році Асоціації іпотечних банків, засновниками якої виступили 16 фірм, 9 з них - іпотечні банки. Мета Асоціації - лобіювання, підтримка законів про іпотеку, преференції банків, які займаються іпотечним кредитуванням.
Іпотечні банки є важливою структурою в області вирішення житлової проблеми. Дальньої шиї розвиток іпотечного бізнесу в нашій країні багато в чому залежить від ставлення Центробанку та Уряду Росії до даної проблеми. Тому завдання Асоціації - допомогти на державному рівні сформувати "Поле", на якому могли б працювати іпотечні банки, розвиваючи іп...
