жах РФ.
Захист інформації при здійсненні платежів і розрахунків. БР приділяє велику увагу криптографічного системі захисту інформації. Одним з елементів захисту електронних платіжних документів є електронно-цифровий підпис. p align="justify"> Структура платіжної системи.
. Платежі та розрахунки у нефінансовому секторі економіки (між підприємствами). p align="justify">. Платежі та розрахунки у фінансовому секторі (між банками). p align="justify"> а) розрахунки через установи БР (через коррахунки, що відкриваються кредитними організаціями в РКЦ - 59%);
б) прямі розрахунки кредитних організацій (через прямі коррахунки - 9,1%);
в) розрахунки шляхом клірингу (0,2%);
г) розрахунки через рахунки межфіліальних розрахунків (31,7%).
. Розрахунки в особистому секторі (безготівкові розрахунки населення). p align="justify"> 2. Існує два варіанти організації міжбанківських розрахунків:
) централізований, при якому розрахунки між банками здійснюються через їх коррахунки, що відкриваються в ЦБ;
) децентралізований (прямий), при якому розрахунки між банками здійснюються на основі прямих кореспондентських відносин (взаємні коррахунки).
У Росії міжбанківські розрахунки орієнтовані на 1-й варіант, тобто через РКЦ, тому що він є найбільш надійним.
Розрахунки між банками в системі ЦБРФ здійснюються спеціально створеними підрозділами БР - РКЦ. В РКЦ за місцем знаходження головних офісів банку відкривається коррахунок (для кожного банку відкривається тільки один рахунок). Для кожної філії банку можуть відкриватися субкоррахунки. Одночасно з відкриттям рахунку укладається договір про кореспондентські відносини з РКЦ БР, в якому передбачаються права, обов'язки та відповідальність сторін. p align="justify"> За допомогою коррахунки банки здійснюють всі міжбанківські операції. Кожному учаснику через розрахункову мережу БР присвоюється ідентифікаційний код БИК. Розрахунки між РКЦ здійснюються через систему межфіліальних оборотів (МФО), кожному РКЦ надається номер по МФО. p align="justify"> Міжбанківські розрахунки, що здійснюються через коррахунки, відкриті кредитними організаціями один у одного, також займають певну частину платіжного обороту. Основна перевага прямих міжбанківських розрахунків - це максимальна швидкість. Однак грошові розрахунки схильні до різних видів ризиків, що робить прямі кореспондентські відносини менш захищеними. p align="justify"> Кореспондентські відносини - договір відносин між банками з метою взаємного виконання операцій.
Вони супроводжуються відкриттям взаємних коррахунків на договірній основі.
Коррахунок - рахунок одного банку, відкритий в іншому банку, на якому відображаються платежі, проведені останнім за дорученням і за рахунок одного банку на основі укладеного між ними кордоговора. Коррахунки банку бувають двох видів:
Рахунок НОСТРО - поточний рахунок на ім'я комерційного банку в банку-кореспондента.
Рахунок ЛОРО - поточні рахунки на ім'я банку-кореспондента у комерційного банку.
Операції за рахунком НОСТРО в одному банку є операціями, які проходять по рахунку ЛРОР в іншому банку і навпаки.
Кліринг - спосіб регулярних безготівкових розрахунків, заснований на заліку взаємних вимог і зобов'язань юридичних осіб за товари, цінні папери, надані послуги.
Значення клірингу:
прискорює платежі;
зменшує реальну кількість грошей;
скорочує неплатежі.
Міжбанківським клірингом має право займатися ЦБ, клірингові палати, спеціальні клірингові банки і найбільші комерційні банки. Кліринг в Росії в даний час знаходиться на низькому ступені розвитку. Це пов'язано з неповністю сформульованої законодавчої та нормативної базою, існуванням різного роду ризиків, низька якість зв'язку в Росії. В даний час в Росії діють всього 7 клірингових палат. p align="justify"> Основні функції ЦБ у сфері клірингу:
. участь у роботі розрахунково-клірингових центрів;
. загальний контроль над діяльністю розрахунково-клірингових центрів;
. виконання окремих розрахункових операцій;
. надання кредитів для здійснення розрахунків.
3. Електронна система платежів - термін, що позначає всі види комп'ютерних технологій у банківській справі. У даному випадку мова йде про гроші в комп'ютерній пам'яті, які обробляються і зберігаються в електронному вигляді. p align="justify"> Переваги безпаперових технологій:
миттєва пересилання даних;
...
