більш платежами (як правило, щомісяця або щокварталу). Подібні кредити звичайно надаються для купівлі великогабаритних дорогих товарів (наприклад, автомобілів, човнів, транспортних засобів для відпочинку, меблів та електропобутової техніки) або для консолідації існуючих у родини боргів.
Короткострокові кредити фізичним особам та сім'ям на покриття поточної потреби у готівкових коштах, які повертаються однією сумою в кінці терміну кредитування або в момент погашення боргової розписки позичальника, відомі як кредити, що погашаються одноразово. Подібні кредити можуть надаватися на відносно дрібні суми (від 500 до 5 000 дол США в залежності від рівня доходів позичальника) і оформляються з відкритого рахунку з терміном погашення, як правило, в межах 30 днів. Саме дані кредити зазвичай використовуються для покриття витрат на відпустку, медичне обслуговування і перебування в лікарні, придбання електропобутових товарів, на ремонт автомобілів і житлових будинків, а також на сплату податків.
Споживчими кредитами називають кредити, що надаються населенню. При цьому споживчий характер кредитів визначається метою (об'єктом кредитування) надання кредиту.
До споживчих кредитів відносять будь-які види кредитів, що надаються населенню, в тому числі кредити на придбання товарів тривалого користування, іпотечні кредити, кредити на невідкладні потреби і пр.
Класифікація споживчих кредитів позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі за типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим направленням користування, об'єктам кредитування, обсягом і т.д.
Споживчі позики надаються приватним особам для придбання різних дорогих товарів (автомашин, меблів, коштовностей і так далі).
Кредитування фізичних осіб є найбільш прибуткової, і разом з тим і найбільш ризикованою операцією. Тому управління кредитним ризиком при кредитуванні фізичних осіб має здійснюватися з обережністю, з урахуванням специфіки даної проблеми.
1.3 Організація процесу кредитування фізичних осіб
Процес кредитування населення включає кілька етапів. Клієнт, який звернувся до банку за отриманням кредиту, отримує необхідну інформацію щодо умов кредитування, забезпечення і повернення кредиту. Кредитний інспектор веде переговори з клієнтом для з'ясування мети, на яку запитується кредит; роз'яснює йому умови та порядок надання кредиту, знайомить з переліком документів, необхідних для отримання кредиту в цілях визначення кредитоспроможності клієнта в юридичному сенсі, тобто правоспособен чи клієнт укласти кредитний договір; кредитоспроможності клієнта з економічною точки зору - іншими словами, чи має він економічні передумови (доходи, майно), необхідні для повного і своєчасного виконання умов кредитного договору з точки зору повернення боргу, сплати відсотків; характеру забезпечення кредиту. <...
