се, якістю кредитного портфеля, то дуже важливо, щоб надані банком кредити поверталися у встановлені договорами терміни або банк мав би можливість продати позики або їх частину, завдяки їх якості та прибутковості. Чим більше висока частка кредитів, класифікованих в кращі групи, тим вище ліквідність банку.
На користь застосування запропонованих критеріїв оцінки якості кредитного портфеля (ступінь кредитного ризику, рівень прибутковості і ліквідності) можна навести такі аргументи. Низький ризик елементів кредитного портфеля не означає його високу якість: позики першої категорії якості, які надаються першокласним позичальникам під невеликі відсотки, не можуть приносити високого доходу. Висока ліквідність, притаманна короткотерміновим активам кредитного характеру, також приносить невисокий відсотковий дохід. <В
2.2 Управління кредитним портфелем
Формування та управління кредитним портфелем є одним з основоположних моментів у діяльності банку. Оптимальний, якісний кредитний портфель впливає на ліквідність банку і його надійність. Надійність банку важлива для багатьох - для акціонерів, підприємств, населення, є вкладниками і користуються послугами банку. Втрата вкладу зачіпає численні заощадження вкладників і капітал багатьох госпорганів. Фінансове нерівновагу банків знижує загальну довіру до кредитної системи держави, а це відчувається і в інших секторах економіки.
Для формування оптимального кредитного портфеля банку важливо виробити відповідну кредитну політику - правильно вибрати ринкові сегменти, визначити структуру діяльності.
Велику увагу слід приділяти якості кредитного портфеля. Неякісний кредитний портфель, необгрунтовані (видані з порушенням кредитної політики) позики, видача позик неблагонадійним позичальникам можуть бути причиною фінансової нерівноваги банків. Банк, що видає не погашає позики, розтрачує кредитні ресурси, які могли б бути використані для стимулювання накопичення реального капіталу і сприяли б економічному розвитку банку.
В управлінні кредитним портфелем велике значення має зміна системи управління термінами активів і пасивів і, отже, різницею процентних ставок і в кінцевому рахунку, прибутковістю. Кожен джерело ресурсів володіє своїми унікальними характеристиками, мінливістю і резервними вимогами. Підхід до їх управлінню - метод конверсії фінансових ресурсів, який розглядає кожен джерело коштів індивідуально.
Управління кредитним портфелем банку - важливий елемент його кредитної політики.
Стратегія і тактика банку в області отримання та надання кредитів становить істота його кредитної політики. Кожен банк формує свою власну кредитну політику з урахуванням політичних, економічних, організаційних та інших факторів. При формулюванні кредитної політики банк виходить з того, що позичкові операції приносять основну частину його прибутку. Проаналізувавши документ, в якому представлені основні елементи кредитної політики банків, розроблен...
