ого управління та фінансового оздоровлення банку полягає в послідовному проведенні робіт по трьох напрямках.
1.Реструктурізація зобов'язань перед кредиторами. Завдання цього етапу - організація справедливих і прозорих розрахунків для всіх груп кредиторів, визначення спільно з кредиторами порядку та умов погашення боргу в Залежно від наявності у банку активів, їх вартості та ліквідності. Як правило, для комплексного врегулювання заборгованості застосовується інститут мирових угод законодавства про банкрутство, що передбачено Законом про реструктуризації кредитних організацій.
2.После вироблення узгодженої політики в питанні погашення боргів здійснюється рекапіталізація банку. На етапі переходу банку під управління АРКО статутний капітал списується до реального значення власних засобів (при від'ємному значенні капіталу - до символічної величини в 1 руб.). При прийнятті принципового рішення про подальші напрямках оздоровлення банку його статутний капітал збільшується до розміру, необхідного для здійснення нормальної банківської діяльності (як правило, не менше 1 млн. євро). Перші два етапи відносяться до так званої фінансової реструктуризації.
3.Операціонная реструктуризація передбачає комплекс заходів з реорганізації бізнесу банку, систем його управління, з підвищення якості корпоративного управління [6].
У виняткових ситуаціях агентство може викупити активи банку. p> Ця схема застосовувалася в проекті з одним московським банком, який видав значний довгостроковий кредит великому м'ясокомбінату. p> Підприємство справно повертала гроші і платило відсотки, але в період
загального кризи 1998 р. банку негайно знадобилися великі суми грошових коштів. Виникла дилема: якщо зажадати термінового повернення кредиту - завалиться комбінат, коли ж не зробити цього - збанкрутує кредитна організація. За реальною ціною продати цей актив на ринку в кризовий період було абсолютно неможливо, він міг піти тільки за безцінь. Агентство ж викупило даний кредит. У результаті банк отримав настільки необхідні йому в період кризи В«живіВ» гроші, а комбінат не був доведений до банкрутства.
Перехід кредитної організації під управління АРКО призводить до різних наслідків. При цьому найбільш важливими є наступні:
- Банк Росії не застосовує до фінансової установи заходи відповідальності за порушення вимог банківського нагляду, а також не стягує у безспірному порядку з кредитної організації суму недовнесених коштів в обов'язкові резерви, депоновані в Банку Росії, і не накладає штрафи за порушення нормативу обов'язкових резервів;
- вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів кредитної організації за її зобов'язаннями, що виникли до моменту переходу кредитної організації під управління агентства. p> Однак дія мораторію на задоволення вимог кредиторів поширюється на грошові зобов'язання і обов'язкові платежі, що виникли до моменту прийняття агентством рішення пр...
