переговорів кредитний інспектор вважає за доцільне продовжити роботу із заявкою, він передає відповідну частину комплекту отриманих документів разом із супровідною запискою до юридичного управління, відділ забезпечення кредитних операцій, службу економічного захисту, з метою проведення комплексного аналізу заявки.
Для банку-кредитора фінансова спроможність позичальника важлива остільки, оскільки він розраховує вчасно отримати назад видану в якості кредиту суму і відсотки на неї. Така спроможність позичальника виражається в його платоспроможності і кредитоспроможності. [22, 164 с.] p> Платоспроможність - Це здатність (наявність можливості) і готовність (наявність бажання) юридичної або фізичної особи своєчасно і в повному обсязі погашати свої грошові зобов'язання.
У відміну від неї кредитоспроможність - це здатність і готовність лада своєчасно і в повному обсязі погасити свої кредитні борги (основну суму боргу і відсотки). Кредитоспроможність - поняття більш вузьке, ніж платоспроможність. Щоб зважитися видати кредит даному позичальнику, банку досить переконатися в його кредитоспроможності, не обов'язково розглядаючи питання в більш широкому плані.
Разом з клопотанням позичальник надає в банк копії таких супровідних документів, представлених на малюнку 2.1.
Копії установчих документів компанії - потенційного позичальника повинні бути нотаріально завірені.
Фінансовий звіт включає в себе 6аланс компанії і рахунок прибутків і збитків за останні три роки.
Звіт про рух касових надходжень заснований на зіставленні балансів компанії за два звітні періоди і дозволяє визначити зміни різних статей і руху фонду.
В
Рис. 2.1. Пакет супровідних документів
Звіт дає повну картину того, як використовувався дефіцит ресурсів, скільки часу було потрібно на вивільнення фондів і утворення дефіциту касових надходжень і тд.
Внутрішні фінансові звіти більш детально характеризують фінансове становище компанії, трансформацію її п отребностей в ресурсах протягом року, поквартально чи помісячно.
Дані внутрішнього оперативного обліку являють собою зведення, що стосуються поточних операцій і продажів, величини запасів і т.д.
Прогноз фінансування повинен містити оцінки майбутніх продажів, витрат, витрат виробництва, дебіторської заборгованості, оборотності запасів, потреби в готівки, капіталовкладень і т.д. Необхідні також податкові декларації, в яких містяться відомості, характеризують позичальника як платника податків, бізнес-плани з інформацією про цілі проекту та методи його здійснення. Кредитний інспектор вивчає кредитну заявку та супровідні документи. Після цього він знову розмовляє з майбутнім позичальником. Подібні зустрічі дозволяють кредитному інспектору з'ясувати не тільки важливі деталі майбутньої угоди, а й скласти психологічний портрет можливого позичальника, реалістичність оцінок стану та перспектив розвитку підприємства, які висловл...
