спроможності позичальника банку не відноситься до числа досить розроблених. Вивчення кредитоспроможності позичальника, тобто його здатності вчасно і в повному обсязі погасити заборгованість за позикою, починається з вивчення ризику непогашення кредиту, який може виникнути під впливом різних факторів. Звідси, перш ніж приймати рішення про видачу кредиту клієнту, банк аналізує його кредитоспроможність. p align="justify"> При аналізі кредитоспроможності позичальника враховуються такі чинники:
дієздатність відносно позик. Надаючи позику платнику, необхідно ознайомитися з статутом та положенням, визначальними правомочність осіб виступати від імені позичальника;
ділова репутація позичальника. Тут розуміють не просто готовність повернути борг, але і виконати всі зобов'язання за умовами угоди. При оцінці репутації істотну роль грає відношення позичальника до своїх зобов'язань у минулому;
здатність отримати дохід. Банку необхідно оцінити здатність позичальника заробити кошти, достатні для погашення позики. p align="justify"> Кредитний працівник робить перевірку наданих клієнтом документів та відомостей, зазначених у документах та анкети; визначає платоспроможність клієнта і максимально можливий розмір кредиту. При перевірці відомостей кредитний працівник з'ясовує за допомогою єдиної бази даних кредитну історію позичальника і розмір заборгованості за раніше отриманими кредитами; направляє запити до установ, що надавали йому раніше кредити. Кредитах підрозділ направляє пакет документів юридичній службі та службі безпеки Банку. Юридична служба аналізує подані документи з точки зору правильності оформлення і відповідності чинному законодавству. Служба безпеки проводить перевірку паспортних даних (даних посвідчення особи), місця проживання, місця роботи позичальника і відомостей, зазначених в анкеті. За результатами перевірки та аналізу документів юридична служба і служба безпеки складають письмові висновки, які передаються в кредитах підрозділ. p align="justify"> При розгляді доходу позичальника, а так само його поручителя для вирішення питання про можливість видачі кредиту необхідно враховувати:
доходи, одержувані громадянами за виконання ними трудових і інших прирівняних до них обов'язків за місцем основної роботи;
доходи від підприємницької діяльності та інші постійні джерела доходу;
у виняткових випадках, на розсуд банку в розрахунок платоспроможності позичальника можуть бути включені доходи, одержувані не тільки за місцем роботи, але і сукупний дохід сім'ї.
При розрахунку платоспроможності з доходу віднімаються всі обов'язкові платежі, зазначені в довідці та анкети (прибутковий податок, внески, аліменти, компенсація збитку, погашення заборгованості та сплата відсотків за іншими кредитами, сума зобов'язань за наданими поруками, виплати в погаш...
