кт, а у формі пропозиції для обраних і найбільш успішних.
Іпотечні проблеми, пов'язані з термінами вкладень.
Як правило, в сьогоднішніх умовах банки мають короткі гроші - це або вклади на період до року, або рахунки юридичних і фізичних осіб до запитання. Альтернативними варіантами фінансування можуть бути державні програми підтримки. Проте бюджет не всесильний, на все в ньому грошей не вистачить. Альтернативою може бути використання інструментів фондового ринку. У майбутньому, допустимо припустити, стануть розвиватися схеми сек'юритизації іпотечних кредитних портфелів. У цьому випадку кредитні організації зможуть отримати джерела фінансування на тривалий термін, а покупці таких цінних паперів зуміють продати їх в будь-який момент, щоб повернути свої гроші.
Проблеми іпотечного кредитування, пов'язані з монополіями.
Ринок первинного житла досі непрозорий. Найчастіше можливість будувати нові житлові будинки має вузьке коло компаній. Відсутність конкуренції утримує вартість квадратних метрів на занадто високому рівні, щоб вони стали доступними для пересічних споживачів. Коли ринок пайового будівництва перестане бути монополізованим, це автоматично призведе до вирішення цілого ряду проблем іпотечного кредитування - ціна на нерухомість знизиться відповідно до ринкових умов.
Розглянемо проблеми іпотечного кредитування, пов'язані з альтернативою вкладення.
Комерційні банки за своєю суттю - це підприємства, дохід яких складається за рахунок різниці залучення і розміщення коштів. При формуванні кредитного портфеля є ряд альтернатив, таких як кредитування бізнесу, споживче кредитування і т. Д. З усього різноманіття банківських продуктів іпотека - найбільш тривалий, але не найвигідніший з погляду діючих на ринку процентних ставок.
Складається парадоксальна для фінансових ринків ситуація: ставки по тривалим іпотечними позиками виявляються нижче, ніж по короткострокових кредитах, наприклад під заставу того чи іншого майна торговельним підприємствам. Ситуація ускладнюється ще й тим, що суміжні сегменти банківського сектора розвиваються надто швидкими темпами. Можливо, коли відбудеться насичення ринку іншими продуктами, дійде черга і до іпотеки.
Проблеми іпотечного кредитування, пов'язані з міграційною політикою.
Позики на будівництво або купівлю житла отримують все більше поширення, але далеко не у всіх регіонах. Дотепер спостерігається істотна різниця в рівні життя в декількох великих містах та інших регіонах. У результаті в умовах вільної економіки в найбільш благополучні центри спрямовується потік мігрантів, збільшуючи тим самим попит на нерухомість. Вирівнювання доходів могло б призвести до зниження вартості житла, що позитивно позначилося б на розширенні іпотечного кредитування.
Таким чином, рішення проблем іпотечного кредитування - це комплексне завдання, що зачіпає макроекономіку країни, соціальну та міграційну політику, будівельний сектор, розвиток банківських продуктів і багато іншого. Такі цілі не можуть бути досягнуті відразу, для цього потрібен тривалий час. Проте рано чи пізно економіка країни обов'язково дійде до того рівня, коли іпотечне кредитування в рівній мірі буде вигідно і банкам, і самому широкому колу їх клієнтів.
. ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ, ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ В БАНКУ ВАТ «Банк»
Інформаційна технологія - процес, що використовує сукупність засобів і методів збору, обробки і передачі інформації для отримання інформації нової якості про стан об'єкту, процесу або явища.
Специфіка банківського бізнесу висуває особливі вимоги до ІТ-інфраструктурі, і особливо це стосується її серверної частини. Розвиток нових напрямків (роздріб, споживче кредитування, інтернет-банкінг) - викликає зростання обсягу і значущості збережених і переданих даних. У свою чергу це підвищує вимоги до швидкості обробки операцій, організації зберігання даних, технологіям резервного копіювання і аварійного відновлення, консолідації та інтеграції даних. Більш того, рішення, застосовувані в банку повинні бути не тільки інноваційними, але й протестованими і впровадженими на інших підприємствах.
Комерційний банк ВАТ «Банк» застосовує в роботі такі програми як Ibso Retail по видачі кредиту та CRIF - по подачі заявки на кредіт.Retail - інтегрована роздрібна система банківського обслуговування фізичних осіб, що реалізує функції бек - офісу та фронт - офісу для основних каналів продажів, включаючи інтернет банкінг.Retail це:
єдина клієнтська база - клієнт будь-якого відділення стає клієнтом всього банку з можливістю однаково обслужитися в будь-якій установі;
гнучкість і настроюваність - вбудовані в сист...
