нківських послуг населенням полягає в тому, що фізичні особи в основному оперують готівкою. Люди не хочуть приносити готівкові кошти в касу банку, щоб потім перетворити їх на безготівкові, а потім вже заплатити, наприклад, за стільниковий зв'язок. Таку послугу можна безпосередньо оплатити в оператора. Юридичні особи за законом повинні тримати рахунок в банку, тоді як громадяни - ні. І потрібні дуже вагомі аргументи, щоб вони стали використовувати рахунку в комерційному банку. Навіть насильницьке «підсаджування» на банківські картки через зарплатні проекти мало що дає, крім черг в банкомат в день нарахування зарплати. Люди точно не будуть користуватися банківськими продуктами, в тому числі дистанційними, поки вони самі не зацікавляться в цьому.
. Низький рівень доходів населення
В абсолютному вираженні зарплати в Росії все ще залишаються низькими: за даними вибіркового дослідження Росстату (без малих фірм та без позаштатних працівників), кожен десятий отримує менше 5000 рублів, медіанна зарплата - близько 13200 рублів (половина зайнятих отримують менше, половина - більше), а середня - 18287 рублів.
4. Низький рівень фінансової культури населення
Дуже багато банків на практиці зіткнулися з тим, що клієнти погано розбираються в нюансах пропозицій. Це торкнулося, наприклад, вкладів і пропозицій по пластикових картах.
. Технічна неграмотність населення
Середній банківський клієнт плутається у всьому автоматичному, освоєння будь-якого технічного пристрою може викликати у нього серйозні труднощі. Більше того банки майже завжди намагаються вдосконалити і ускладнити свої продукти. Приміром, багатоступінчасті переходи в меню IVR або досить складний інтерфейс в інтернет-банкінгу. Для цього потрібно спростити деякі користувальницькі додатки, в іншому випадку банкам доведеться чекати, поки виростуть і прийдуть до них просунуті користувачі.
. Відсутність належної уваги до просування дистанційних послуг з боку банку
Одна з головних помилок керівництва банків у просуванні дистанційних каналів криється у тому, що не всі банки позиціонують ці послуги як повноцінний продукт: замість того, щоб розглядати дистанційний банкінг як зручну для клієнта форму взаємодії з банком, вони дуже часто позиціонують її як другорядну послугу. Разом з цим спостерігається і відсутність належної уваги до просування Інтернет-банкінгу з боку самих банків. Безліч банків, давно освоїли технології для юридичних осіб, купують технічні продукти для ДБО фізичних осіб, не розуміючи як ними скористатися. У деяких банках після введення продукту в експлуатацію вони навіть не друкують буклети та скоєно ніяк не намагаються проінформувати клієнтів про нові способи обслуговування. Одна з головних причин таких провалів криється у тому, що розвиток, формування, просування цього бізнесу, а також клієнтська підтримка повністю доручаються ІТ-фахівцям, що неправильно. Звичайно, технічна сторона завдання повинна бути забезпечена виключно високопрофесійними ІТ-фахівцями, але клієнтську підтримку слід доручати спеціально навченим співробітникам. Важливі не технології самі по собі, а те, як ці технології пропонуються клієнтам.
. Законодавчі обмеження
Держоргани зобов'язані виробляти ділову і судову практику використання нового законодавства (ФЗ «Про національну платіжну систему»). Потрібні поправки до закону «Про персональних даних» (скасування права недобросовісних позичальників відмовитися від передачі ПД третім особам, дозвіл обробки персональних даних клієнтів за кредитними заявками, що надійшли по каналах ДБО без письмової згоди потенційного позичальника). Для розвитку ДБО потрібно внести зміни до федерального закону 115-ФЗ (дозвіл відкриття рахунків поточним клієнтам банків без їх особистої присутності).
. Нерозвиненість комунікаційної інфраструктури в регіонах
Електронні канали у віддалених областях зовсім не розвинені. У регіонах повинні активно використовуватися оффлайн-рішення. Для повної реалізації ідей дистанційного банкінгу необхідні хороші канали зв'язку, інфраструктура, що поки недоступна більшій частині Росії.
. Неготовність одержувачів платежів, в першу чергу комунальних служб, приймати велику кількість безготівкових платежів, що дуже часто викликано відсутністю у банків необхідних угод з цими службами.
Це по-перше, обумовлена ??економічними причинами, а саме - низьким рівнем винагороди банку за послуги з прийому комунальних платежів у порівнянні з операційними витратами банку.
1.3 Розвиток ринку дистанційного банківського обслуговування в зарубіжних країнах
банк елек...
