по обслуговуванню юридичних осіб, де система «клієнт - банк» є складовою частиною, наприклад, послуг private-банкінгу. Сегмент Інтернет-банкінгу активно розвивається, і російські банкіри зауважують постійне зростання клієнтської бази - від 40% на рік (за окремими напрямами це зростання ще вище). Дане зростання буде продовжуватися і в майбутньому.
У сфері розвитку інтеграційних рішень потрібно відзначити факт різко збільшилася потреба в централізованих системах, що дозволяють з'єднати розподілені філії та відділення банку, викликаний трендом з'єднання фінансових структур і розвитку регіональних мереж.
І тим не менше головний потенціал розвитку ринку систем ДБО складають кредитні організації, що збираються впровадити і активно розвивати Інтернет-банкінг і системи дистанційного обслуговування фізичних осіб, а також мобільні рішення для юридичних осіб. Саме ось такі системи і рішення будуть найбільш динамічно розвиватися в найближчі роки.
На сьогоднішній день 75,8% банків рівня ТОР - 100 користуються системами дистанційного банківського обслуговування фізичних осіб. Більш докладно можна побачити рівень інформатизації російських банків в таблиці 1. Серед способів надання послуг ДБО фізичним особам, разом з поширенням Інтернет-банкінгу, буде все більш популярний мобільний банкінг. У Західній Європі засоби мобільного зв'язку виходять на перше місце, обганяючи персональні комп'ютери за популярністю використання для здійснення банківських операцій.
В умовах відсутності у значної частини населення Росії доступу до високошвидкісного провідного інтернету введення мобільних послуг є одним з найбільш ефективних рішень. Сьогодні в переважній більшості випадків банк, який будує інфраструктуру ДБО для фізичних осіб, запланував використання мобільних послуг на одному з етапів розгортання інфраструктури.
За оцінками експертів ринку, потенціал розвитку Інтернет-банкінгу величезний. Користувачі російської зони Інтернету вже на сьогоднішній день налічує більше 70 млн користувачів і, згідно з даними опитувань, кожен третій Інтернет-користувач готовий розпоряджатися своїм банківським рахунком через Мережу. І якщо ринок Інтернет-торгівлі зростає на 30-50% щорічно, то кількість абонентів мобільного зв'язку вже набагато перевищила чисельність населення Росії. Можна стверджувати з високим ступенем імовірності, що мобільні сервіси представлятимуть максимальний приріст клієнтської бази в самі найближчі роки.
Всі ці показники створюють сприятливий грунт для розвитку дистанційних платіжних сервісів, що так само демонструють дані таблиці 1.
Таблиця 1. Рівень інформатизації найбільших банків Росії 2011
Ранг 2011Ранг 2010БанкГородІТ-бюджет (млн руб.) Штат ІТ-відділу (чол.) 12СбербанкМосква25 +9009 50021ВТБМосква2 50045033Альфа-БанкМоскван/дн/д47ГазпромбанкМосква46255056Банк МосквиМоскван/дн/д6-Россельхозбанк * Москван/дн/д711Юнікредіт Банк * -н/дн/д85ВТБ 24Москван/д66494НБ ТрастМоскван/дн/д109BSGVМоскван/дн/Д11-Російський Стандарт * (1) Москва569н/д1212Хоум Кредит енд Фінанс Банк-н/д3501310Райффайзенбанк-н/дн/д1414ПетрокоммерцМоскван/дн/д1518Абсолют БанкМоскван/д2371613АК БарсКазань90н/д1716МДМ-Банк * Москва6594911815УралсібМоскван/дн/д1917ОТП БанкМосква411н/д2023Номос-БанкМоскван/дн/Д21-Нордеа Банк (Оргресбанк) Москван/дн/д2225Промсвязьбанк * Москва8683102320МБРРМосква229н/Д24-Інг Банк (Євразія) * -н/дн/д2519РосбанкМоскван/дн/д2626Связь-БанкМосква4362022729ЗенитМоскван/дн/д2821Кит ФінансМоскван/д752924Сітібанк (2) - 7231503028Московскій Індустріальний БанкМосква145н/д
До основні проблемам розвитку каналів ДБО в Росії відносяться:
. Російський менталітет
Непопулярне і нерозвинена серед населення безготівкова форма платежів. Клієнти російських банків звикли до прямого візуальному контакту з операціоністами, а також до отримання документарних доказів зроблених операцій.
. Недовіра клієнтів до банків, низький рівень поширення банківських послуг серед населення і ризик безпеки проходження фінансової інформації по електронних каналах зв'язку
За даними дослідження, довіру росіян до нашої банківської системи у 2011 році стабільно знаходиться на рівні 32%. На сьогоднішній час тільки 20% населення вибирають зберігати свої заощадження в банках. Ще 16% громадян по - раніше зберігають свої гроші під «подушкою», а більше 60% населення взагалі не мають заощаджень. Отже, з тих громадян, у яких є свої заощадження приблизно 42% воліють зберігати гроші вдома.
З недовірою потрібно справлятися через популяризацію та освітні програми банків для діючих і потенційних клієнтів
Найголовніша причина слабкої затребуваності ба...
