39;я та прізвище власника, його підпис, цифровий код на магнітній смузі) далі вносяться нові дані. Вони беруться з контрактів між фірмами, з рахунків, копірок від рахунків і т.д. Зміна в кредитні картки вносять шляхом:
1. зрізання наявних букв і цифр, надрукуйте в площину картки, за допомогою леза, скальпеля і приклеювання інших;
2. термічної підробки - розігріву і вирівнювання наявних на картці написів з подальшим видавлюванням нових.
Виготовлення повністю підроблених кредитних карток те саме що фальшивомонетництво і зважаючи дорожнечі, трудомісткості і складності процесу використовується тільки організованими злочинними групами. p> За ступеня організованості і механізму вчинення вказані злочини можна класифікувати таким чином: вчинення злочинів одинаками або неорганізованими злочинними групами; вчинення злочинів організованими групами.
Перша група злочинів, у свою чергу, може бути систематизована по такому класифікує ознаки як національність. У цій підставі тут можна виділити два напрямки - злочини, скоєні російськими громадянами і іноземцями.
Злочини, чинені іноземними громадянами, умовно можна розділити на два види. До першого слід віднести колишніх громадян СРСР. Вони, виїхавши за кордон і освоївши систему розрахунків кредитними картками, виявили в ній (системі) больові місця, більш характерні для Росії, оскільки кредитні картки не мали тут широкого розповсюдження і у багатьох працівників, пов'язаних з цим, були відсутні знання як роботи з картками, так і про скоєних при цьому зловживаннях. Тому вони нерідко у себе за новим місцем проживання робили заяву про втрату картки, а приїхавши до Росії пред'являли її для оплати. Використовували вони також загублені й украдені карти.
Крім колишніх громадян СРСР, злочини в Росії з кредитними картами здійснюють також особи інших національностей, але відсоток таких злочинів невеликої.
Полуорганізованние групи складаються, як правило, з осіб, які отримали незаконним чином кредитні карти. Надалі такі особи прагнуть залучити в свою злочинну діяльність працівників торговельних підприємств (касирів). Застосовувані для цього способи різні: погрози застосування насильства до касирів або їх родичам; корислива та інша зацікавленість таких працівників та ін
Кількісний складу таких груп складається з двох-чотирьох чоловік. Часом ці групи складаються тільки з працівників торговельних підприємств. Такими групами вчиняється найбільша кількість злочинів (приблизно 40% від усіх зловживань з кредитними картками).
Учасники організованих злочинних груп відрізняються глибоким знанням системи розрахунків, обслуговування за кредитними картками і В«високим професіоналізмомВ» скоєння злочинів. Тут спостерігається розподіл ролей, обов'язків. Учасники таких груп як правило, мають свою В«професіюВ»: одні спеціалізуються на крадіжці кредитних карток; інші на підробці і т.д. Кожен учасник такої групи має певний відсоток винагороди від В«прибуткуВ».
Злочини, чинені цими групами, умовно можна класифікувати на два напрямки: російські організовані групи та міжнародні організовані групи. Серед останніх крім розподілу ролей та обов'язків розподілені і місця вчинення певних дій. Наприклад, крадіжка кредитних карток вчиняється у США, а пред'являються до оплати вони вже в Росії, або навпаки.
Шахрайства, здійснюються при вексельній формі розрахунків. З появою давно забутого інструменту, здатного в певною мірою вирішити проблему неплатежів - векселів, з'явилися і нові види розкрадань, предметом злочинних посягань яких виступають ті грошові і матеріальні засоби, які можна отримати за ним.
Розглядаючи фінансові шахрайства за допомогою векселів, умовно можна виділити в Залежно від осіб, що беруть участь в угоді з векселем, такі види обману (Шахрайства):
• обман з боку векселедавця (трасанта);
• обман з боку третіх осіб, що у вексельному обороті.
Найбільш реальним і поширеним способом є шахрайство з боку векселедавця. Відповідно до законодавства навіть невеликі відступи від вимог до форми векселя і його реквізитами тягнуть визнання недійсності векселя, що використовується шахраями. Для цього застосовується завідомо неправильне оформлення векселів, що не дозволяє їх своєчасно опротестовувати і одержувати по них кошти:
• відсутність найменування В«вексельВ» в тексті документа;
• написання слова В«вексельВ» на іноземній мові, коли сам текст документа складений на російською мовою;
• відсутність дати складання векселя і підписи векселедавця;
• відсутність пропозиції (обіцянки) сплатити певну суму і так далі. Те є відсутність того, що, в першу чергу, визначає поняття самого векселя. Набули поширення видача незабезпечених векселів (чеків), коли вони виписуються на суму, що перевищує залишок коштів на рахунку векселедавця (чекодавця), або випускаються неспроможними банками, фондами, ...
