Курсова робота
Організація споживчого кредитування в комерційних банках
Введення
Споживче кредитування займає особливе місце в загальній банківській системі і грає важливу роль в сучасній ринковій економіці. Воно служить засобом задоволення різних споживчих потреб населення і сприяє вирівнюванню споживання груп населення з різним рівнем доходів.
Актуальність даної теми полягає в тому, що кредитування населення є однією з перспективних у сфері наданих банком послуг, яка з кожним роком повинна отримувати більше поширення і розвиток.
Метою даного дослідження є розгляд кредитування комерційним банком споживчих потреб населення, виявлення відповідних проблем і підходів до їх вирішення.
Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити наступні завдання:
вивчити сутність споживчого кредитування;
розглянути види споживчого кредитування;
розкрити технологію і схему надання споживчого кредиту, а також порядок його погашення;
вивчити особливості організації та регулювання споживчого кредитування в РФ;
провести аналіз кредитного портфеля комерційного банку;
виявити проблеми та перспективи розвитку системи споживчого кредитування;
виділити шляхи вдосконалення організації споживчого кредитування.
Об'єктом дослідження обрано комерційний банк ЗАТ «Банк Російський Стандарт».
Предметом дослідження є економічні відносини, що виникають в процесі споживчого кредитування.
У першому розділі вивчається сутність споживчого кредиту, наводиться класифікація споживчих кредитів, розглядається законодавча і нормативна база, що регулює споживче кредитування в РФ.
У другому розділі розглядаються кредитна політика банку в області споживчого кредитування, дається аналіз кредитного портфеля банку та ефективності споживчого кредитування, а також розглядаються проблеми та перспективи розвитку споживчого кредитування в Росії.
1. Організаційні основи споживчого кредитування
1.1 Особливості форм і видів споживчого кредитування
банк споживчий кредитування економіка
На сьогоднішній день існує ряд трактувань поняття кредиту, але уніфікованим в них вважається визначення кредиту як угоди юридичних і фізичних осіб про надання однією стороною іншій певної суми коштів (іноді майна) на умовах платності, зворотності і терміновості. Ці умови і є основними принципами кредитування. Визначальними принципами кредитування є також забезпеченість кредиту, диференціація кредитів (кредитоспроможність позичальника), цільове призначення.
Повернення - принцип фінансових, грошових відносин, згідно з яким кредитні кошти, отримані позичальником у тимчасове користування, підлягають обов'язковому та своєчасному поверненню кредитору, власнику засобів.
Платність - принцип, що виражає необхідність не тільки прямого повернення позичальником отриманих кредитних ресурсів, але й оплати їх використання.
Терміновість кредиту - дотримання термінів повернення кредитних коштів, отриманих позичальником.
Диференціація кредитів - принцип, що визначає диференційований підхід з боку кредитної організації до різних категорій потенційних позичальників. Практична реалізація його може залежати як від індивідуальних інтересів конкретного банку, так і від державою централізованої політики підтримки окремих галузей або сфер діяльності (наприклад, малого бізнесу).
Принцип забезпеченості кредиту виражає необхідність забезпечення захисту майнових інтересів кредитора при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань і знаходить практичне вираження в таких формах кредитування, як позики під заставу або під фінансові гарантії.
Принцип цільового призначення поширюється на більшість видів кредитних операцій, виражаючи необхідність цільового використання коштів, отриманих від кредитора. Знаходить практичне вираження у відповідному розділі кредитного договору, що встановлює конкретну мету позики, а також у процесі банківського контролю за дотриманням цієї умови позичальником. Порушення даного зобов'язання може стати підставою для дострокового відкликання кредиту або введення штрафного (підвищеного) позикового відсотка.
Суб'єктами кредитування є кредитор і позичальник. Кредитор - банк або...
