Введення
Одним з істотних питань розвитку кредитного ринку в нашій країні, як і в інших країнах з перехідною економікою, є розробка та впровадження надійного механізму іпотечного кредитування. Система іпотечного кредитування є одним з ключових елементів економічної системи. Найбільш важливою її економічною метою є пропозиція достатньої кількості грошових ресурсів для житлового будівництва. Для досягнення цього довгостроковий капітал повинен бути притягнутий і перенаправлений на ринок житлового будівництва.
Іпотека повинна служити не тільки вирішення проблем, пов'язаних з житловим будівництвом, а й розвитку фінансового ринку як такого. Зазначене питання в даний час дуже актуальний для Білорусі. Зважений підхід до реалізації іпотечного кредитування дозволить збільшити обсяги житлового будівництва в Білорусі на мікрорівні і надасть плідну вплив на підвищення ефективності грошово-кредитної політики на макрорівні.
Аналіз ситуації, що склалася в області житлової політики, складний характер житлових проблем, серйозна залежність соціально-економічної стабільності від їх вирішення, необхідність прийняття невідкладних заходів, спрямованих на кардинальну зміну положення із забезпеченістю населення житлом надає системі іпотечного кредитування статусу першочергової програми.
Головною метою цієї курсової роботи є вивчення теоретичних і практичних аспектів іпотеки, проблемних зон в системі іпотечного кредитування в нашій країні, а так само розробка рекомендацій щодо вдосконалення і розвитку ринку іпотечних кредитів.
Враховуючи багатоплановість даної теми, дослідницькі питання в курсовій роботі передбачається зосередити на аспектах сутності іпотечного кредитування, його динаміки в економіки Республіки Білорусь.
У цілому ж, необхідно відзначити, що проблема іпотеки, особливо її впливу на житлову сферу, є актуальнейшей, своєчасної, досить складною і, в теж час, цікавою для дослідження. Ці фактори і визначили мій вибір курсової роботи.
Глава 1. Теоретичні аспекти іпотечного кредиту
. 1 Сутність іпотечного кредитування та його економічний зміст
У сучасно зарубіжної та вітчизняної економічної літературі і банківській практиці немає однозначного розуміння змісту поняття «іпотечний кредит». Це характеризується відмінностями банківських систем різних країн, як і економік в цілому. Перш ніж перейти до поняття «іпотечний кредит», необхідно визначити поняття «іпотека».
Іпотека - це застава землі, нерухомого майна. [1, с.250] Вона оформляється договором між заставодавцем і заставодержателем, за яким заставодавець забезпечує нерухомістю якесь фінансове зобов'язання перед заставодержателем і погоджується, що така нерухомість може бути предметом претензій заставодержателя у зв'язку з погашенням фінансового зобов'язання.
Іпотекою можуть забезпечуватися кредити юридичних, а також фізичних осіб, одержані ними в банках; комерційні кредити юридичних і фізичних осіб; інші договірні відносини за фінансовими зобов'язаннями (купівля-продаж, найм, заподіяння шкоди, підряд). [1, c.250]
Іпотека одержала широке поширення в сфері кредитування, тому що інтереси кредитора найбільш ефективно можуть бути захищені посредствам використання сторонами застави нерухомості (іпотеки), оскільки:
? нерухомість порівняно мало схильна до ризику загибелі або раптового зникнення, а її наявність легко перевіряється;
? нерухомість володіє ускладненої обороноздатністю (пов'язаної з необхідністю реєстрації угод з нею в державних органах), що дозволяє кредитору легко проконтролювати або взагалі заборонити її відчуження;
? вартість нерухомості має тенденцію до постійного зростання, що дає кредитору гарантії повного погашення заборгованості;
? висока вартість нерухомості і ризик її втрати є потужним стимулом боржника до точного і своєчасного виконання своїх зобов'язань.
Заставодавцем при заставі майна може бути юридична і фізична особа, якій предмет застави належить або буде належати на праві власності, праві повного господарського відання. Під предметом іпотеки розуміється зареєстрована у відповідному реєстрі нерухомість, ідентифікована договором про іпотеку. [1, c.250]
До нерухомості можна віднести:
· земельні ділянки;
· підприємства, будинки, будівлі та інші споруди, розташовані на земельних ділянках, включаючи без обмеження нежитлову власність, житлові будинки, котеджі, садові будиночки, гаражі, квартири, споруджувані об'єкти і т.д. Він міцно пов'язані з землею і переміщення їх неможливо без ...
