онними органами на предмет обміну інформацією про позичальників, їх кредитної історії. Це вкрай важливе питання, оскільки масове споживче кредитування за своєю суттю є бланковим і будується в основному на прогнозі платоспроможності та інших соціальних чинниках приватного особи. Тому заходи, здатні внести визначеність у ці прогнози, виключити дії шахраїв, будуть знижувати кредитні ризики, і, отже, банки зможуть запропонувати більш прості і дешеві форми кредитування. br/>
3.2. Перспективи розвитку кредитного ринку Росії
На тлі збільшення попиту з боку фізичних та юридичних осіб збільшувалася ресурсна база банків, що дозволяло їм нарощувати обсяги кредитування. Внаслідок цього на ринку загострилася конкуренція серед банків за залучення високонадійних позичальників. У таких умовах багато банків розробляють і впроваджують нові кредитні продукти з метою задоволення зростаючих запитів позичальників. У результаті на ринку намітилася тенденція до зниження ставок і подовженню термінів кредитування. p> Ще однією тенденцією ринку кредитних ресурсів є зростання частки рублевих позик. Зниження курсу долара яке спостерігалося в 2004 році і початку 2005 року, а також нестійка ситуація на валютному ринку призвели до того, що багато компанії стали планувати свої грошові потоки в рублях. Відповідно підвищився попит на рублеві кредитні ресурси.
У перспективі слід очікувати збереження намітилися тенденцій. Зокрема, більшість фахівців вважають, що обсяги кредитування будуть збільшуватися на тлі зниження ставок і збільшення термінів кредитування. Зростанню обсягів кредитування сприяє високий попит і значні обсяги вільних ресурсів у банків. При цьому внаслідок загострення конкуренції серед банків, вони будуть прагнути максимально повно задовольнити запити позичальників.
У метою збереження позицій на ринку, ряд банків, ймовірно, будуть запускати нові проекти. Зокрема, як вважає Заступник начальника Казначейства КБ В«Московський КапіталВ» Сергій Меняйкін, крім традиційного довгострокового кредитування під інвестиційні проекти можна очікувати розвитку мікрокредитування малих підприємств. Банки починають розглядати мікрокредитування як одне з джерел отримання доходів [26].
Уряд також має намір створити механізм гарантій для малих підприємств, що не мають достатнього заставного забезпечення. Відповідно до нього від підприємця буде потрібно тільки половина заставного забезпечення, інше візьмуть на себе банк і регіональний заставний фонд. Для підприємця таке порука буде практично безкоштовним, заявив А.Шаров [27]
Як прогнозують експерти, до 2008 році частка населення, що використовує споживчі кредити, зросте втричі. А значить, ті банки, які заздалегідь почали будувати інфраструктуру споживчого кредитування, вже через два - три роки можуть опинитися в великому виграші. p> Банкіри сходяться на тому, що і далі споживче кредитування буде рости випереджаючими темпами, проте основними гравцями на ньому будуть великі й деякі середні банки, що мають широку філіальну мережу. За прогнозами фахівців, російський ринок споживчого кредитування буде стрімко розвиватися ще протягом найближчих п'яти років, а через два роки кожен третій автомобіль і кожна п'ята покупка побутової техніки будуть оформлятися в кредит. Але найбільш активно в найближчі роки будуть розвиватися овердрафтне кредитування за банківськими картками, авто-кредитування та іпотека. p> Крім того, банкіри відзначають, що ринок можна назвати сформованим тільки в столичних містах. У регіонах же ця послуга тільки починає свій розвиток. До західних масштабів споживчого кредитування нам ще далеко. Як заявляє Ірина Линник, начальник відділу маркетингу Інвестсбербанка, - « довгостроковій перспективі система кредитних бюро зробить банківський бізнес більш стійким і сприятиме розвитку доступності та здешевленню кредитів для населення, зберігаючи рівень дефолтів на прийнятному рівні В»[28].
Подальше розвиток споживчого кредитування бачиться в тому, що на російському ринку домінуватимуть іноземці. Ця тенденція буде приймати більш ніж реальні обриси. Налагоджені схеми роботи іноземних банків сприяють швидкому досягненню результатів завдяки чіткій системі побудови продажів, маркетингу і інше. Крім того, кредитні програми іноземних банків розраховані на людей із середнім і нижче середнього доходами, які реально потребують у позиці. Вітчизняні банки намагаються залучити одного, але заможного клієнта і втрачають на оборотах.
Висновок
У Наприкінці відзначимо деякі важливі аспекти, пов'язані з кредитними операціями кредитних організацій та їх обліку:
1. Кредитні операції розуміються як відносини між кредитором і позичальником з надання першим останньому певної суми грошових коштів на умовах терміновості, зворотності, платності, забезпеченості. p> 2. До функцій кредиту належать:
- акумуляція тимчасово вільних грошових коштів фізичних і юридичних о...
