нтернет-банкінгу і систем дистанційного обслуговування фізичних осіб, а так само мобільних рішень для юридичних осіб. Саме дані системи і рішення будуть найбільш динамічно розвиватися в найближчі роки.
В даний час вже третина банків рівня топ - 10 використовують системи дистанційного банківського обслуговування фізичних осіб. Серед способів надання послуг дистанційного банківського обслуговування фізичним особам, поряд з поширенням Інтернет-банкінгу, буде все більш популярний мобільний банкінг.
В умовах відсутності у значної частини населення Росії доступу до високошвидкісного провідного інтернету впровадження мобільних послуг є ефективним рішенням. Сьогодні в переважній більшості випадків банк, що будує інфраструктуру дистанційного банківського обслуговування для фізичних осіб, планує надання мобільних послуг на одному з етапів розгортання інфраструктури.
За оцінками експертів ринку, потенціал розвитку Інтернет-банкінгу величезний. Аудиторія російської зони Інтернету вже зараз налічує більше 30 млн. Користувачів і, згідно з даними опитувань, кожен третій Інтернет-користувач готовий керувати своїм банківським рахунком через мережу. Можна стверджувати з високою ймовірністю, що мобільні сервіси будуть показувати максимальний приріст клієнтської бази в найближчі роки. Всі ці показники формують сприятливий грунт для розвитку дистанційних сервісів.
Аналітики прогнозують в найближчій перспективі все більшого зростання інтересу до інтернет-банкінгу. Системи інтернет-банкінгу вже зараз дозволяють управляти рахунками, депозитами, кредитами, пластиковими картами, здійснювати будь-які платежі з будь-якого комп'ютера, що має доступ в інтернет.
Для подальшого розвитку на наш погляд необхідно вирішити завдання пов'язані:
- Створення клієнтоорієнтованого продукту.
Як і будь-який товар, електронні банківські послуги будуть ефективними і популярними тільки тоді, коли за своєю функціональністю вони практично не поступатиметься готівці, а в чомусь і перевершувати їх.
Вказану задачу можна виконати, якщо електронний банківський продукт буде володіти наступними властивостями:
- Широка мережа прийому. У першу чергу в місцях, де громадяни здійснюють повсякденні витрати. У тому числі і мікроплатежі.
Висока швидкість обслуговування. Операція повинна проходити швидше, ніж оплата готівкою та отримання здачі.
Безпека та надійність проведення операцій і розрахунків. Ситуації, коли провести оплату товару або послуги неможливо через обрив зв'язку неприпустимі.
Багатофункціональність. Електронне банківське обслуговування може і повинно бути не тільки засобом платежу, а й інструментом участі її власника в різних державних і комерційних програмах (соціальна карта, медична карта, транспортна карта, ідентифікатор громадянина, карта учасника дисконтної програми, отримання короткострокових кредитів, нарахування відсотків як по депозитах і т.д.).
Продукти не повинен бути перевантажені зайвою функціональністю, що робить їх більш дорогими і менш зручними. Наприклад, можливість прийому карти у всіх країнах світу потрібна далеко не кожному клієнту, за кордоном використовуються тільки 5% виданих в Росії карт. Очевидно, що заради международности не має сенсу обмежувати можливості функціонування карти в межах країни.
Необхідний розумний підхід і поділ продуктового ряду на міжнародні та національні послуги. При цьому національні продукти повинні повною мірою відображати специфіку ринку та реальні потреби клієнтів. Їх розвиток не повинен сковуватися необхідністю відповідності правилам і технологіям Міжнародних Платіжних Систем і банків-контрагентів.
Ринок банківських послуг - великий, але не єдиний міжбанківський фінансовий ринок країни. Інші ринки (міжбанківські платежі, грошові перекази, фондовий ринок, міжбанківське кредитування і т.д.) успішно працюють без участі міжнародних організацій, за національними правилами, процедурам і технологіям і без додаткових виплат комісій іноземним організаціям, без депонування коштів в зарубіжних банках у забезпечення гарантій взаєморозрахунків.
Банки накопичили сьогодні достатній досвід розробки карткових продуктів, впровадження найсучасніших технологій для побудови електронних систем. Рішення можуть прийматися більш обгрунтовано, ніж це робилося на початковій стадії розвитку ринку. У розділ кута сьогодні ставляться питання економічної ефективності, прозорості, передбачуваності та більш повного відповідності запитам учасників ринку, національним інтересам і національному законодавству.
У цьому сенсі, настав час, коли операції на внутрішньому картковому ринку ц...
