инні надходити всі внески з іпотечного страхування.
? Ринковий варіант, т. Е. Відбір найнадійніших і платоспроможних страхових компаній на умовах конкурсу, що передбачає вільний вибір клієнтом страхових компаній.
Застосування першого варіанту пов'язано з великими витратами щодо створення та організації роботи нової ланки інфраструктури іпотечного ринку. Але створення подібної централізованої організації в той же час допомагає швидше розробити єдину схему іпотечного страхування із загальними для всіх умовами та тарифами.
6. Іпотечні брокери.
7. Розвинена інфраструктура ринку, включає в себе систему кредитних бюро.
Бюро кредитних історій - це спеціалізовані організації, які займаються збором і розповсюдженням інформації про позитивні і негативні сторони діяльності юридичних і фізичних осіб, які претендують на отримання кредитних коштів , в тому числі і іпотечних кредитів.
Бюро кредитних історій існують практично у всіх розвинених країнах. Їх основна мета - дати можливість для сумлінних позичальників оперативно отримувати кредити на більш вигідних умовах і задовольняти свої потреби.
Банківські ризики з розвитком системи бюро кредитних історій будуть поступово зменшуватися, а конкуренція між банками рости.
. Колекторські агентства.
У той час як бюро кредитних історій допомагає банкам в дотриманні стандартів якості при видачі кредитів і запобіганні неплатежів, коли неплатежі все ж виникають і накопичуються, з'являються колекторські агентства.
Колекторське агентство (від англ. Сollection - збирання) - компанія, яка професійно займається стягненням простроченої та проблемної заборгованості. Іншими словами посередник між кредитором і боржником, що бере на себе зобов'язання проводити роботу щодо повернення боргу за певний відсоток.
Основною проблемою взаємодії кредитних організацій і колекторських агентств є відсутність спеціальної нормативно-правової бази, що регулює роботу таких агентств - у своїй роботі агентства керуються Цивільним кодексом РФ.
В цілому можна сказати, що в результаті посилюється конкуренції банки все частіше прагнуть застосовувати «клієнтоорієнтовані» технології, що дає певні підстави розраховувати на зниження відсоткового «тягаря».
Висновок
В даний час в Росії в числі першочергових завдань соціально-економічного розвитку стоїть завдання формування ринку доступного житла через створення умов для збалансованого збільшення платоспроможного попиту населення на житло, у тому числі за допомогою збільшення обсягів житлового будівництва та розвитку іпотечного житлового кредитування.
Крім вирішення завдань величезної соціальної значущості продумана і ефективна система іпотечного кредитування сприяє стабілізації економіки, оскільки змушує всіх суб'єктів цього процесу орієнтуватися на довгостроковий період взаємодії. Тому іпотечне кредитування в сучасних умовах має особливо важливе значення для економіки Росії.
Становлення іпотеки в Росії стало можливим, насамперед, після різноманітних перетворень, проведених Урядом країни з кінця 90-х років ХХ століття, які послужили початком встановлення певної стабільності економічного становища.
Іпотечне житлове кредитування стало складовою частиною державної житлової політики наприкінці 1990-х рр., яка була визначена Державною цільовою програмою «Житло» і сьогодні розвивається як один із пріоритетних напрямків Національного проекту.
Російська система іпотечного кредитування влаштована аналогічно американської відкритої дворівневій системі з урахуванням особливостей нашої країни. Така форма організації дає великі можливості для державного регулювання іпотеки, що є позитивним моментом на етапах формування даного сегменту ринку, початку 2000-х років, після фінансової кризи 1998 року.
Основним інструментом розвитку іпотечного житлового кредитування в Росії стало ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» (АІЖК) - аналог Федеральної національної іпотечної асоціації (Fannie Mae) в США.
Хоча присутній ряд факторів, що роблять стримуючий вплив на зростання ринку іпотечного кредитування в Росії. Основними проблемами іпотечного кредитування є слабкість ресурсної бази російських банків, нестійкий рівень доходу основної маси населення і, особливо, недолік житла в Росії. Існуючий попит на житло в кілька разів перевищує пропозицію,?? оетому ціни на квартири залишаються високими навіть без урахування додаткового попиту, забезпечуваного іпотекою. Крім того, слабо розвине...
