ої заборгованості позичальників - корпоративних клієнтів Банку, що відчувають тимчасові фінансові труднощі у зв'язку з поточною кризовою ситуацією на фінансовому ринку, щодо яких Банком отримана позитивна оцінка прогнозу по відновленню їх нормальної фінансово-господарської діяльності в осяжній перспективі;
· велася активна робота з проблемними активами.
Крім того, сформована в ВАТ АКБ «Росбанк» система управління кредитним ризиком по корпоративному кредитному портфелю також спрямована на мінімізацію кредитного ризику по операціях корпоративного кредитування і включає такі основні напрямки:
· підтримання диверсифікованої структури корпоративного кредитного портфеля за галузевому, регіональному, валютному ознакою, за термінами виданих кредитів, вид забезпечення, за видами кредитних продуктів;
· встановлення лімітів ризику на окремих позичальників або групи пов'язаних позичальників;
· застосування диференційованого, багаторівневого, комплексного підходу до оцінки кредитних заявок корпоративних клієнтів.
Банк приділяє особливу увагу індивідуальному підходу до кожного проекту і позичальникові, оцінці фінансового стану клієнтів, аналізу техніко-економічного обґрунтування проектів, оцінці зовнішніх ризиків за проектом, забезпечення. Діюча Банку система оцінки кредитних заявок дозволяє відібрати для цілей кредитування проекти і позичальників, що відповідають вимогам Банку за рівнем кредитного ризику та характеризуються гарною кредитоспроможністю;
· використання централізованої системи прийняття рішень про укладання Банком угод корпоративного кредитування, несучих кредитний ризик: рішення по кредитних ризиках приймаються колегіальними органами Банку або уповноваженими посадовими особами в межах встановлених лімітів відповідальності;
· контроль за виконанням встановлених лімітів та прийнятих рішень;
· обов'язковий постійний моніторинг якості корпоративного кредитного портфеля та окремих позик;
· формування резервів на можливі втрати по позиках згідно порядку, встановленого нормативними документами Банку Росії, а також резервів у відповідності з міжнародними стандартами фінансової звітності. За всіма видаваних банками кредитів на постійній основі в результаті комплексного аналізу діяльності позичальників, їх фінансового стану, якості обслуговування боргу, забезпечення, а також усієї наявної в розпорядженні Банку інформації проводиться оцінка кредитного ризику по позиках. При виявленні ознак знецінення позики (тобто втрати позичкою вартості внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язань за позикою перед Банком відповідно до умов договору або існування загрози такого невиконання) Банк в обов'язковому порядку формує резерв на можливі втрати за позикою.
Діюча система управління кредитним ризиком, поряд з вжитими ВАТ АКБ «Росбанк» антикризовими заходами дозволили Банку зберегти контроль над якістю корпоративного кредитного портфеля і забезпечити прийнятний рівень надійності кредитних вкладень в умовах триваючої фінансової кризи.
Завдяки вжитим зусиллям за підсумками 2012 року ВАТ АКБ «Росбанк» змогло зберегти диверсифікований, з точки зору галузевої, валютної і строкової структури, і збалансований, з точки зору ризиків, корпоративний кредитний портфель.
У частині роздрібного кредитування в кризових умовах звітного року, Банк застосовував консервативні підходи до кредитування фізичних осіб з метою збереження якості кредитних вкладень. Управління кредитними ризиками здійснювалося за такими основними напрямками: диверсифікація кредитного портфеля за рівнем ризику (втрат), притаманного тим чи іншим модифікаціям кредитних продуктів і клієнтським сегментам з урахуванням в т.ч. стану зовнішніх факторів (загальна економічна ситуація, регіональні особливості); стандартизація умов і процедур надання роздрібних кредитних продуктів; проведення активних заходів щодо зниження обсягів шахрайства на стадії оформлення позички; розробка та впровадження скорингових карт по окремих кредитних продуктах, які враховують специфіку відповідних регіонів; взаємодія з бюро кредитних історій для більш повної оцінки потенційного позичальника; системний підхід до оцінки якості роботи і мотивації кредитних експертів/клієнтських менеджерів; постійний моніторинг якості роздрібного кредитного портфеля; уніфікація підходів до роботи з простроченою заборгованістю на різних стадіях; активна взаємодія з колекторськими агентствами; регулярні розсилки SMS листів, голосове інформування позичальників про майбутні платежі і виникненні простроченої заборгованості. Реалізація перелічених заходів дозволила Банку контролювати якість роздрібного кредитного портфеля, в т.ч. в умовах трива...
