підприємств перед іноземними кредиторами на 1 квітня 2003 становив 37,6 млрд. доларів, тільки за перший квартал 2003 року збільшившись на 4 млрд. доларів. Це означає, що частка російських банків на кредитному ринку Росії становить 55-60%, причому кращі позичальники дістаються саме іноземним банкам.
В
Основний проблемою розвитку кредитування в Росії - на мій погляд, є практичне відсутність економічної програми країни і фінансово - кредитної в тому числі.
Про створення повнокровного ринку позикових капіталів в Російській Федерації говорити рано. Поки мова йде лише про наявність та зміцненні ряду елементів цього ринку. p> Щоб наблизити ринок Російської Федерації до ринків західних країн. Відставання пояснюється, насамперед, відсутністю повнокровного ринку засобів виробництва і ринку нерухомості, існування яких можливе лише на базі утворення нових акціонерних підприємств, але тільки не за рахунок приватизації, а за рахунок створення нових. Крім того, необхідні ринок робочої сили і її мобільна міграція, а також ринок землі. Все це - необхідні умови для розширення ринку цінних паперів, а, отже, подальшого розвитку нових кредитно-фінансових інститутів, зміцнення двох ланок кредитного ринку, забезпечення попиту і пропозиції на грошовий капітал.
Тому основними напрямками у формуванні кредитного ринку повинна стати висока норма заощаджень (як у виробничому, так і особистому секторі). p> Однією з найважливіших форм кредитування, на мій погляд, є іпотека.
У широкому сенсі це надання банківських позик на умовах платності, терміновості, зворотності під забезпечення нерухомості незалежно від цільового призначення позики;
У більш вузькому сенсі це надання банківських позик на умовах платності, терміновості, зворотності з метою покупки, ремонту або будівництва нерухомості під забезпечення купується, ремонтованої або нерухомості, що будується. p> Поняття іпотека з'явилося в стародавній Греції та вже тоді було пов'язано із забезпеченням нерухомістю зобов'язань боржника перед кредитором. Для фіксування факту угоди оформлялися відповідні зобов'язання, а на кордоні належить позичальникові земельної території ставилося стовп з написом про те, що зазначена власність служить забезпеченням претензії кредитора у найменувати сумі. На такому стовпі, отримав назву "іпотека", відзначалися всі вступники борги власника землі. По-грецьки "hypotetheca" - підставка, підпора.
Пізніше для цієї мети стали використовувати особливі книги, що називалися іпотечними. Вже в Стародавній Греції забезпечувалася гласність, дозволяла кожній зацікавленій особі безперешкодно упевнитися в стані даної земельної власності.
Протягом більше ніж двох тисячоліть відбувався поступовий розвиток цієї системи кредитування і її трансформація в систему, пов'язану з питаннями фінансування будівництва нерухомості та угод на ринку нерухомості. На даний момент іпотечна система, поряд з контрактними заощадженнями, перетворилася на одну з найбільш поширених форм фінансування проектів, пов'язаних з нерухомістю в цілому і в житловому секторі економіки зокрема.
В іпотечному кредитуванні в Росії на сьогоднішній день беруть участь 146 банківських структур. Про це повідомив віце-прем'єр РФ Володимир Яковлєв на спільному засіданні трьох думських комітетів влітку 2003 року: за кредитних організацій і фінансових ринків, щодо власності та по промисловості, будівництва і наукомістких технологій. p> Соціологічні опитування населення свідчать про те, що близько 77% жителів Росії бажають вирішити квартирне питання тим чи іншим шляхом, причому В«черги на отримання безкоштовного житла ніхто не відмінявВ». На сьогоднішній день в цій черзі складаються 49 категорій пільговиків. p> У 2002 р. було введено в експлуатацію 33 млн. кв. м житла, причому 50% було профінансовано населенням.
У Росії деякі банки, які знають сутність нашого народу, вимагають поручительства від двох приватних або однієї юридичної особи. Але не треба забувати і про відповідальність - якщо раптом Ви не зможете гасити поточні платежі, квартиру відберуть, причому колишні внески повернуті вже не будуть. p> Ціна іпотеки для громадян
Росіяни можуть отримати у вигляді кредиту до 70% вартості житла, яке їм припускають придбати, під 18% річних у рублях з розстрочкою на 5-20 років. p> Решта 30% необхідно внести відразу в як перший внесок. Уряд говорить, що надалі відсотки по кредиту будуть знижені до 7% річних, але голову на відсіч ніхто за це не дасть: передбачуване зменшення відсотків буде прямо залежати від передбачуваного зниження інфляції. p> Слід зазначити, що 30% вартості житла - не єдині гроші, які росіянам доведеться витратити відразу. Ще до 10% від вартості житла піде на оформлення декількох страховок (свого життя, жит...
