Щоб розрахувати і вибрати оптимальний варіант розміщення грошових коштів на депозитних рахунках у гривні і валюті (долар США, євро) з урахуванням простих відсотків, необхідно скористатися формулами за допомогою яких можна розглянути суміщення конверсії валюти та нарощення простих відсотків , порівняти результати від безпосереднього розміщення наявних грошових коштів в депозити.
При цьому можливі 4 варіанти нарощення відсотків:
. Без конверсії, коли валютні кошти розміщуються в якості валютного депозиту, нарощення початкової суми проводиться по валютній ставкою шляхом прямого застосування формули простих відсотків. ol>
З конверсією, при цьому валютні кошти конвертуються у гривні, нарощення йде по гривневої ставкою, в кінці операції гривнева сума конвертується назад у вихідну валюту.
Без конверсії, в цьому випадку гривнева сума розміщується у вигляді гривневого депозиту, на який нараховуються відсотки за гривневої ставки за формулою простих відсотків.
З конверсією, коли гривнева сума конвертується в будь-яку конкретну валюту і інвестується у валютний депозит. Відсотки нараховуються по валютній ставкою. Нарощена сума в кінці операції знову конвертується в гривні.
Операції без конверсії не уявляють складності. В операції нарощення з подвійною конверсією є два джерела доходу: нарахування відсотка і зміна обмінного курсу. Причому нарахування відсотка є безумовним джерелом (ставка фіксована, інфляцію не розглядаємо). Зміна обмінного курсу може, як бути джерелом додаткового доходу, так і призводити до втрат. p align="justify"> Розглянемо 2 варіанти, які передбачають подвійну конверсію.
В· ВАЛЮТА => ГРИВНІ => ГРИВНІ => ВАЛЮТА
В· ГРИВНІ => ВАЛЮТА => ВАЛЮТА => ГРИВНІ
Для розробки модуля інформаційної системи необхідно скористатися формулами для розрахунків показників. Для цього введемо позначення:
Р ? - сума депозиту у валюті,
Рr - сума депозиту в гривнях,
S ? - нарощена сума у ​​валюті,
Sr - нарощена сума в гривнях,
K0 - курс обміну на початку операції,
K1 - курс обміну в кінці операції,
n - термін депозиту,
i - ставка нар...
