кції банківських агентів їх завдання можна розділити на чотири категорії:
. розвантаження банківських відділень, коли функції агента полягають у створенні б? льшіх зручностей для клієнтів (більше точок обслуговування, менше черг, більш безпосередню взаємодію з грошовими коштами, що знаходяться на банківському рахунку) і зниженні банківських витрат (висновок низькодохідних операцій за межі дорогої банківської інфраструктури);
. залучення нових категорій клієнтів, коли менші операційні витрати агентів в порівнянні з іншими діючими каналами здійснення банківських операцій можуть стати для банків спонукальним стимулом до використання цього механізму для роботи з новими категоріями клієнтів, які раніше не представлялися привабливими з економічної точки зору, наприклад, з клієнтами , що мають невисокий рівень доходів і проживають у приміських зонах;
. розширення географічного охоплення, коли роздрібні агенти замінюють банківські відділення в районах, де кількість і обсяг операцій, можливо, занадто малі, щоб мало сенс утримувати тут повноцінне відділення;
. створення віртуального банку, котра має власної інфраструктури, коли банк, що дотримується стратегії малих витрат і великих обсягів, може спробувати передати контакти з клієнтами повністю на підряд роздрібним агентам. У Росії подібну стратегію при роботі з картами обрав банк «Тінькофф кредитні системи».
Спільно використовувані агентські мережі будуть грати ключову роль в масовому розширенні доступу до фінансування за допомогою Позаофісне банкінгу. Можливості Позаофісне банкінгу в розширенні доступу всіх верств населення до банківських послуг обмежуються двома факторами. По-перше, створення власної роздрібної агентської мережі вимагає часу і загрожує для провайдерів фінансових послуг, що діють в якості агентів, операційними ризиками, управління якими може бути для них досить важким завданням. По-друге, оскільки клієнти можуть переводити свої заощадження в готівкові гроші і знімати їх тільки у спеціально призначених агентів, провайдери фінансових послуг, як правило, змушені підтримувати ліквідну позицію своїх агентів, піддаючись тим самим додатковим кредитним ризикам. Дійсно, власні агентські мережі продовжують залишатися значним тягарем для банків, які планують розширювати свою діяльність.
На рівні банківського законодавства основне число обмежень на використання банківських агентів міститься в нормативних правових актах Банку Росії.
Положення, що стосуються банківської таємниці, не є серйозним обмежувачем, оскільки за згодою клієнта банківська таємниця може бути передана третім особам (банківським агентам). Однак законом не встановлено право банківських платіжних агентів на отримання за дорученням фізичних осіб довідок по рахунках і вкладах останніх. З міститься в законі формулювання не ясно, чи повинен агент зберігати банківську таємницю в тому випадку, коли він не приймає від банківського клієнта платежі, а, навпаки, здійснює виплату суми кредиту, або використовується лише як канал для доступу до банківської інформації.
Буквальне застосування законодавства про персональні дані вимагає, щоб банківський платіжний агент ставав оператором персональних даних. Він зобов'язаний забезпечити їх конфіденційність. Без доступу до персональних даних агент не зможе провести ідентифікац...
