p>
Як і всякі двосторонні відносини, відносини В«фірма - банкВ» припускають наявність певних критеріїв і у банку по відношенню до фірми як потенційному боржнику банку. Ці критерії багато в чому визначають інтереси банку по відношенню до даної фірми і в кінцевому рахунку формують значення ІК (інтереси кредитора) у відомому нам балансовому рівнянні.
Світова практика виробила особливі механізми формування кредитної політики будь-якого банку, які увійшли в науку і практику під назвою В«Правило шести" Сі "В». З огляду на те що власна кредитна політика фірми займає дуже важливе місце в її фінансового життя, наводимо короткий зміст Правила шести «ѳ» [2]:
1. Character (характер позичальника).
2. Capacity (здатність).
3. Cash (грошові кошти).
4. Collateral (забезпечення).
5. Conditions (умови).
6. Control (контроль).
Характер позичальника означає відповідальність, правдивість і серйозність його намірів погасити всю свою заборгованість. Проясненню характеру позичальника сприяє кредитна історія позичальника, кредитний рейтинг, досвід роботи інших кредиторів з цим позичальником і т. д.
Здатність (В«здатність запозичувати засоби В») означає наявність права у позичальника подавати кредитну заявку і юридичне право підписувати договори, статут та інші установчі документи, особисті справи позичальників.
Грошові кошти - наявність у позичальника джерел коштів для погашення боргу. У будь-якого позичальника можуть бути всього лише три (чи окремі з них) джерела погашення боргу:
- потік готівки (прибуток, амортизація і т. д.);
- продаж або ліквідація активів;
- залучення коштів шляхом випуску (Емісії) боргових цінних паперів. p> Саме наявність джерел в основному і визначає потенційну платоспроможність позичальника.
Забезпечення - наявність у позичальника достатнього капіталу або якісних активів для надання необхідного забезпечення боргу.
Умови - передбачення тенденції в діяльності позичальника або в крайньому випадку негайне реагування на зміну умов діяльності позичальника.
Контроль - аналіз звітності позичальника, інформації від сторонніх осіб, з преси і т. д.
2.2 Основні банківські послуги, які надаються організаціям
Безготівковий платіжний оборот фірми характерний тим, що повністю проходить через кредитні організації, так як здійснення будь-якою фірмою своєї основоположної фінансової функції - обслуговування платежів і розрахунків - неможливо без банків. Навіть елементарні фінансові трансакції по здійсненню руху готівкових грошей, що належать фірмі, неможливі без їх інкасації - здачі готівки в обслуговуючий фірму банк.
Основні банківські послуги, які необхідні підприємницької ...
