нності з моменту його підписання сторонами. Однак відсотки за користування кредитними коштами нараховуються з моменту надходження кредитних коштів на рахунок позичальника, а не з моменту укладення договору або дати, коли кредитор повинен був надати грошові кошти. Це правило обумовлене тим, що відсотки на суму кредиту виплачуються за час реального користування кредитними сумами.
3. У разі зміни ЦБР ставки рефінансування кредитор має право в односторонньому порядку збільшити розмір відсотків за користування позиковими коштами лише у випадку, коли це право передбачено в кредитному договорі (п.1 ст.450 ЦК).
4. Кредит може бути наданий в іноземній валюті (п.2 ст.807 ЦК). У разі неповернення кредиту в іноземної валюті у встановлений термін на суму кредиту нараховуються відсотки, передбачені договором. До договору про надання кредиту в іноземній валюті норми п.1 ст.395 ГК у частині нарахування відсотків на суму кредиту виходячи з облікової ставки банківського відсотка (ставки рефінансування) НЕ застосовуються.
2. Основні проблеми споживчого кредитування в сучасних умовах
2.1 Аналіз основних показників споживчого кредитування в Росії
Для оцінки російського ринку банківського кредитування фізичних осіб, необхідно проаналізувати такі показники як вплив споживчого кредитування на зростання обороту роздрібної торгівлі, зміна величини процентних ставок за споживчими кредитами тощо
Сегмент споживчого кредитування почав активно розвиватися наприкінці 90-х років. Першим банком, який вийшов з унікальними програмами за поданням кредитів "на місці "є" Російський стандарт ". Поряд, з високими процентними ставками (сумарні переплати за кредит складали близько 70-80% в рік), "Російський стандарт" запропонував покупцеві абсолютно новий спосіб надання кредитів. Кредит надавався швидко (протягом 30 хвилин), що не вимагалося додаткових поручителів для позичальників і збору великої кількості документів. Незважаючи, на велику вартість таких кредитів, охочих було багато, що допомагало стрімко збільшувати об'єми продажів торговим організаціям, а банку отримувати солідні прибутки. Єдиною відмінною особливістю таких кредитів був цільовий характер надання кредитів, тобто кредити видавалися тільки під покупку певного товару.
Поступово, споживче кредитування набуло масового характеру, що позначилося на позитивних результатах. Крім банків, вельми вигідним явищем споживче кредитування є для торгових організацій. До початку 2005 року, за оцінками різних аналітичних агентств, товари, що продаються в кредит, становили близько 60% від сумарного обсягу продажів великих мережевих магазинів. Лідерами серед них були такі торгові мережі як: "М-Відео", "Ельдорадо". На території даних організації в середньому було представлено по 5-10 банків, які пропонували ринку свої унікальні умови.
Для збільшення попиту на споживчі кредити, банки пропонували нові умови. З'явилося таке поняття ...
