доходів;
прискорення створення кредитно-довідкового бюро;
навчання кредитних працівників навичкам роботи в сфері автоматизованого аналізу кредитних заявок.
Удосконалення скорингової системи відбору позичальників у комерційних банках України має поліпшити якість послуг, що надаються банками населенню, та сприяти нарощуванню кредитування фізичних осіб, стимулюючого споживчий попит на товари і розширення обсягів їх виробництва.
1.4 Кредитна політика банку. Кредитний портфель
Кредитна політика комерційного банку - це сукупність факторів, документів і дій, що визначають розвиток комерційного банку <# «justify"> До загальних функцій відносяться:
комерційна функція полягає в отриманні банком прибутку від проведення різних операцій, зокрема, кредитних.
стимулююча функція полягає в стимулюванні акумуляції тимчасово вільних грошових коштів у банки та їх раціональне використання. Стимулом для клієнта банку утриматися на певний строк від поточного споживання є можливість отримати додатковий дохід на кошти, поміщені в банк на депозит, а можливість отримати в банку позику має важливе значення для покриття тимчасової потреби в додаткових коштах, при цьому стимулом для погашення заборгованості в максимально короткі терміни є необхідність сплати відсотків банку за користування позикою. Для банку стимулююча функція кредитної політики проявляється в тому, що банки прагнуть залучити найбільш дешеві ресурси на ринку на відносно тривалий термін і розмістити їх з максимальною вигодою.
контрольна функція проявляється в тому, що кредитна політика дозволяє контролювати процес залучення та використання кредитних ресурсів банками та їх клієнтами з урахуванням пріоритетів, визначених у кредитній політиці конкретного банку.
специфічна функція кредитної політики всього одна, але дуже важлива. Це функція оптимізації кредитного процесу. Дія даної функції спрямоване на досягнення мети банківської політики.
У нашій країні питання про необхідність розробки кредитної політики до теперішнього часу залишається гострим, і на нього досі немає однозначної відповіді. Більшість банків <# «justify"> § допускати тільки такий характер ризику, який дозволяє створювати активи високої якості і забезпечувати постійний цільовий рівень прибутковості;
§ створити високопрофесійний колектив кредитних працівників, що забезпечують високу якість кредитного портфеля банку;
§ надавати позички на фінансування економічно перспективних, рентабельних проектів, відповідних стратегічним цілям банку;
§ сприяти розвитку довгострокових відносин з клієнтами, які приносять дохід:
§ уникати використання висококонкурентних, але невиправданих методів кредитування.
Однак кінцева мета кредитної політики <# «justify"> Виділяють п'ять стадій формування оптимального кредитного портфеля:
§ аналіз чинників, що впливають на попит і пропозицію кредиту;
§ формування кредитного потенціалу комерційного банку;
§ забезпечення відповідності структури кредитного потенціалу та виданих позик;
§ аналіз вида...
