тю ринкового середовища.
До укладення кредитних договорів банки зобов'язані повідомити потенційному позичальникові - фізичній особі повну вартість кредиту.
Валютний курс - це вартість lt; # justify gt; Важливими є і суб'єктивні чинники банку у встановленні валютного курсу: позиції і авторитет банку на валютному ринку регіону, політика на заниження (завищення) курсу валют, рекламна політика банку, рівень кваліфікації співробітників валютного відділу, політика формування портфеля інвестицій і т.д.
Глава III. Проблеми тарифної політики банку та шляхи їх вирішення
Для того щоб Банк розвивався і стабільно функціонував в умовах нестабільної економіки необхідно зробити наступні заходи.
Так як Банк є банком з державною участю необхідно в тарифній політиці банку додати соціальну спрямованість, а саме в тарифах додати послугу з прийому платежів по комунальних послугах за пільговими тарифами, встановити знижені тарифи на оплату послуг державних установ ( дитячих садків, шкіл, навчальних закладів, податків).
Необхідно, щоб Банк укладав і розширював договірні відносини з організаціями з приймання платежів на їх рахунки за зниженими тарифами, тим самим розширюючи тарифи новими умовами платежів.
У багатьох банках існують вклади, які можна оформити від 1000 рублів, наприклад, Сбєрбанк, Банк Москви, Експрес-Волга Банк, Вкабанк, Московський обласний банк, Россельхозбанк, Газпромбанк і ін. У тарифній політиці Банку необхідно ввести в лінійку вкладів депозити, в яких мінімальна сума при оформленні вкладу становитиме не більше 1000 рублів. Зараз мінімальний розмір вкладу становить 10000 рублів.
У багатьох банках мінімальний термін кредитування становить 3 місяці, а мінімальна сума кредиту - 30 000 рублів таких, як Ощадбанк, Газпромбанк, Первомайський банк та ін. З метою залучення клієнтів Банку необхідно понизити мінімальні розміри видачі кредиту та мінімальний термін кредитування. На 15.12.2012 рік мінімальний розмір кредиту в Банку становить 50000 рублів, мінімальний термін кредитування - 6 місяців.
Ряд нетарифних заходів також можуть вплинути на гармонізацію тарифів.
В умовах кризи і нестабільної ситуації в банківському секторі необхідно зберегти і збільшити в 2013 році державну підтримку Банку, зокрема, продовжувати заставне фінансування, видачу беззаставних і субординованих кредитів, продовжувати вживати заходів з підтримки іпотечних позичальників, а також проводити програму субсидування процентних ставок по автокредитах і субсидування процентних ставок або початкового внеску по іпотеці. Так як Банк є банком з державною підтримкою, необхідно, щоб в тарифах банку з'явилося програма кредитування з державною підтримкою, спрямована на оплату освіти в державних установах. Процентна ставка такого кредиту буде нижче, ніж звичайного кредиту готівкою.
Величезна увага у тарифній політиці Банку необхідно приділити розробці програм і тарифів не тільки для кредитів готівкою, але й для кредитів при купівлі товарів (безготівковим шляхом) «один візит», організувавши роботу співробітників в торгових точках. Ризик прострочень звичайно виросте, але це зарахується тим, що вийшовши на цей ринок, Банк зможе значно збільшити свою роздрібну клієнтську базу.
На тарифну політику, фінансові показники, стабільність банку і його конкурентоспроможність впливає рівень кількості клієнтів, які обслуговуються в банку. Чим більше обслуговується клієнтів у банку і проводиться операцій, тим тарифи з обслуговування дешевше. Банк для більш заможних клієнтів, для середнього класу, відповідно і тарифна політика має відповідну спрямованість. Сбербанк орієнтований на масовий і ніжнемассовий шар клієнтів. Очевидно, що в порівнянні з Ощадбанком кількість обслуговуваних клієнтів в Банку значно нижче. Тому Банк повинен зробити кроки для залучення клієнтів і виходити на масовий рівень обслуговування, при цьому приділяти не менше уваги напрямку обслуговування середнього класу. Залучення клієнтів по Астраханській області можна домогтися проведенням наступних дій.
В даний час актуальним завданням є залучення клієнтів пенсіонерів на обслуговування в банки, так як у банках серед фізичних осіб вони є найпривабливішими клієнтами, оскільки пенсіонери - це найбільш стійка група банківських клієнтів, що зберігають великі залишки на банківських рахунках. У 2011 році пенсіонерами було відкрито тисячі чотиреста двадцять-шість рахунків у Банку по Астраханській області. При обслуговуванні клієнтів - пенсіонерів банк залучає велику частину вільних коштів населенні, пенсіонери переймаються довірою до Банку.
Пропоную проводити на постійній основі заходи щодо залучення на обслуговування пенсіонерів: Бан...
