я споживчого попиту, а значить і створювати напруженість на ринку житлової нерухомості в цілому і труднощі для розширення нового будівництва. Однак, якщо розвиток подій буде проходити в рамках базового сценарію і протягом декількох місяців ситуація нормалізується, іпотечний ринок, цілком імовірно, не встигне відчути вираженого негативу.
Як би там не було, але банкам навряд чи вдасться повторити феноменальний результат минулого року. За весь 2013 частка іпотечних угод у загальному обсязі угод з житлом виросла на 4,1 процентний пункт і склала 24,6%, а загальний темп зростання обсягу ринку іпотеки досяг близько 30% - в основному через пом'якшення вимог як до позичальників, так і до забудовників. У поточному році банкам доведеться шукати нові вектори розвитку ринку. Основна тенденція розвитку іпотеки в 2013 році продовжиться і в 2014 році - це зростання частки іпотеки, видаваної на новобудови. У багатьох великих гравців частка новобудов вже перевищує 30% іпотечного бізнесу, а у деяких банків вона наближається до 50%. На ринку новобудов вже є проекти, практично повністю розкуплені іпотечними клієнтами, зокрема, до 80% в сегменті економ-класу може припадати саме на таких покупців.
Втім, в 2014 р темпи зростання можуть все-таки знизитися, в тому числі у зв'язку з можливими наслідками кризи на Україну: вони можуть, наприклад, призвести до зростання ставок на іпотечні кредити, у зв'язку з підвищенням ризиків. Це призведе до зниження інтересу до іпотечного кредитування з боку населення. Крім цього, будь-який вид кредиту, в тому числі і іпотечного, чутливий до економічної ситуації в країні. Внаслідок невизначеності може знизити впевненість потенційних позичальників в стабільності свого фінансового становища і також негативно відбитися на кількості іпотечних кредитів. Адже ключовим чинником розвитку іпотеки раніше є впевненість у завтрашньому дні.
У 2014 році прогнозується зростання іпотечного кредитування на рівні попереднього року. Банк орієнтується на 25-30% зростання ринку в поточному році. За прогнозами агентства «Експерт РА», в 2014 році темпи зростання іпотеки сповільняться з 33% в 2013 році до 29% в 2014-му.
Розвиток ринку гальмують досить високі ставки. Так, середньозважена ставка видачі кредитів в рублях склала в 2013 році 12,4%, у січні-лютому 2014 року - 12,3%. За оцінкою Аналітичного центру АІЖК, останнім часом зростає частка позичальників, які взяли кредити з більш низькими вимогами. Таких позичальників, особливо з «сірими» доходами, відрізняє більш високий рівень кредитного ризику, тому, незважаючи на зростання обсягів іпотеки в цьому сегменті, передумов для зниження ставок поки немає. Поки іпотечні позичальники відрізняються високою дисципліною: частка прострочених платежів у загальному обсязі накопиченої іпотечної заборгованості на 1 березня 2014 становила всього 1,5%. Але у випадку різкого погіршення економічної ситуації і зростання безробіття частка прострочених платежів може різко вирости.
На минулій 17 квітня 2014 XII Всеросійської Конференції «Іпотечне кредитування в Росії», президент Інституту економіки міста, Надія Косарєва представила програму «Житло для російської родини». За цією програмою в 2014-2017 роках в регіонах має бути побудовано не менше 25 млн. Кв. м житла економ-класу на додаток до раніше запланованих обсягів. Ціна житла в рамках програми не повинна перевищувати 30 тис. Руб. або 80% від оцінки ринкової вартості квадратного метра в регіоні.
Передбачається, що додаткова кількість сімей, які зможуть придбати житло в рамках програми, складе близько 460 тис. Право на участь в ній мають сім'ї з двома і більше дітьми, є одержувачами материнського капіталу, особи, що проживають в аварійному фонді, науковці, лікарі, вчителі та ряд інших категорій. Надія Косарєва представила приблизну структуру витрат за проектом будівництва в рамках програми і детально зупинилася на механізмах фінансування, у тому числі через кредитні ресурси, спеціальну програму АІЖК (викуп інженерної інфраструктури) і т.д.
АІЖК в даний момент ставить перед собою ряд пріоритетних завдань, зокрема, розвиток спеціальних іпотечних соціальних програм для окремих категорій громадян, формування вторинного ринку іпотечного кредитування, розвиток ринку орендного і соціального житла. Агентство з іпотечного житлового кредитування вводить нову опцію «Лояльна іпотека», що дозволяє кілька разів (до 4-х) за час погашення кредиту знизити щомісячний платіж шляхом надання позичальникові «платіжних канікул». Цією додатковою опцією можуть скористатися позичальники при оформленні іпотечних кредитів/позик за програмами АІЖК «Стандарт», «Новобудова» (іпотека по об'єктах програми «Стимул»), «Кредит/позика на погашення раніше наданого кредиту/позики», «Молоді вчені», «Материнський капітал», «Малоповерхове житло» та «Індивідуальний житловий ...
