запит в інші кредитні установи, зазначені позичальником, для підтвердження інформації про вклади і про виконання зобов'язань але отриманим (повернутим і поточним) кредитами. [24, c. 152]
Етап 3. Заповнення заяви-анкети на кредит. p align="justify"> Заява є документом, в якому зібрані всі підтверджені дані про платоспроможність позичальника, цілі кредиту, предметі застави, інших активах позичальника, його кредитної історії, сімейний стан та інші відомості, на основі аналізу яких виробляються рішення про можливість надання кредиту позичальникові. [22, c. 15]
Етап 4. Оцінка кредитором ймовірності погашення іпотечного кредиту (процедура андеррайтингу). p align="justify"> На цьому етапі проводиться аналіз зібраної і документально підтвердженої інформації, який включає в себе:
оцінку платоспроможності потенційного позичальника (його здатність своєчасно погасити кредит на основі аналізу його доходів і витрат);
оцінку кредитоспроможності потенційного позичальника (його готовність виконувати прийняті фінансові зобов'язання на основі аналізу його кредитної історії);
оцінку достатності власних коштів (і джерела формування), якими володіє потенційний позичальник для виплати початкового внеску на купівлю житла і оплати всіх інших необхідних витрат.
Критерії відбору позичальників в різних банках можуть відрізнятися, але, як правило, при наданні іпотечного кредиту на купівлю житла кредитор звертає увагу на такі основні моменти:
. Рівень платоспроможності потенційного позичальника. p align="justify"> Для визначення рівня платоспроможності розраховуються такі кваліфікаційні співвідношення:
а) Відношення щомісячного (ануїтетного) платежу позичальника за житловим іпотечним кредитом до сукупного доходу не може перевищувати 40%:
Коефіцієнт = П/Д
б) Відношення щомісячних довгострокових зобов'язань позичальника (за вирахуванням страхових, податкових та інших платежів за приобретаемому майну) до сукупного доходу не може перевищувати 60%:
Коефіцієнт = (П + О)/Д
Перелік доходів і витрат, що враховуються при розрахунку платоспроможності позичальника, представлений у Додатку 1: В«Доходи і видатки, що враховуються при розрахунку платоспроможності позичальникаВ».
. Рівень кредитоспроможності потенційного позичальника
На основі вивчення кредитної історії позичальника визначається, наскільки клієнт банку є відповідальним при виконанні прийнятих зобов'язань, а також встановлюються сума несплаченого на даний момент залишку боргу, термін і розмір щомісячних платежів в рахунок його погашення.
. Достатність власних грошових коштів, якими володіє по...
