До 1917 року в Росії існувала розвинена кредитно-банківська система довгострокового кредитування, яка мала гарне законодавче забезпечення і була блискуче організована. У фінансовий обіг широко залучалися іпотечні цінні папери: заставні листи, різні зобов'язання, векселі, сертифікати, а також безпосередньо заставні. [40]
Довгострокове фінансування нерухомості сприяло бурхливому розвитку економіки, промисловості, сільського та міського господарства. Росія з розвитку кредитно-фінансової системи не поступалася Західній Європі, більше того, за обсягами цінних паперів, забезпечених іпотечними зобов'язаннями, що обертаються на європейських ринках, Росія превалювала над усією Європою.
Специфічний російський досвід довгострокового кредитування того часу, зокрема, під заставу землі, різноманітність кредитно-інвестиційних технологій та інфраструктури в області застави нерухомості, безсумнівно, зіграли величезну роль у розвитку як американської, так і європейської іпотек, послужили базою для створення нових інвестиційних та іпотечних інструментів.
У післяреволюційної Росії період заставного права продовжував існувати, але в умовах, коли для скільки-небудь широкого застосування інституту застави через незабезпечення дійсної оборотоздатності речей, насамперед нерухомого майна. Тому в період більш ніж 70-річного радянського розвитку нашої країни заставу перетворився на малозначущий механізм, вкрай рідко використовувався в операціях щодо розпорядження майном. [39]
Відродження інституту застави (іпотеки) в Росії було пов'язано з введенням ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості)» від 16 липня 1998 року.
У ньому знайшли відображення такі положення:
- підстави виникнення іпотеки, зобов'язання, що забезпечується іпотекою, предмет іпотеки;
- порядок укладення договору про іпотеку;
- заставна як цінний папір;
- державна реєстрація іпотеки;
- забезпечення збереження майна, закладеного за договором про іпотеку;
- перехід прав на майно, закладене за договором про іпотеку, до інших осіб і обтяження цього майна правами інших осіб;
- наступна іпотека;
- поступка прав за договором про іпотеку;
- звернення стягнення на майно, закладене за договором про іпотеку, і реалізація зазначеного майна. [35]
Діючі законодавство РФ, що регулюють відносини з приводу іпотеки (застави нерухомості), включає в себе також Цивільний Кодекс Російської Федерації (особливо ст. 334-358) і ФЗ «про реєстрацію на нерухоме майно та угод з ним »та ін.
2.3 Порівняльний досвід формування системи іпотечного кредиту в зарубіжних країнах
Произошедшие в останні роки кардинальні зміни в економічному і соціальному укладі Росії викликають гостру необхідність у пошуку нових джерел фінансування будівництва та придбання об'єктів нерухомості. Іпотечне кредитування є одним із шляхів вирішення цієї важливої ??проблеми. Іпотечний кредит, забезпечений реальною власністю громадян на нерухомість, послужить ефективним способом залучення реальних грошових коштів на ринок житла, пожвавити будівництво і пов'язані з ним сектори промисловості, зберегти і розширити робочі місця, підвищити доходи як населення, так і бюджетів усіх рівнів. У підсумку, іпотечний кредит є одним із факторів економічного зростання. Суть довгострокового іпотечного кредитування зводиться до створення дієздатної системи іпотечних кредитів громадянам на мети участі у будівництві та придбання готового житла як на первинному (новий житловий фонд, продаваний забудовниками), так і на вторинному (вже наявне у приватній власності житло) ринках житла. Однак становлення системи іпотечного кредитування в Росії в даний час ускладнене цілу низку обставин, а також відсутністю необхідних ринкових механізмів та інструментів. Якщо в усьому світі інститут іпотеки формувався протягом сторіч, то в Росії у вкрай короткі терміни необхідно вирішити велике коло питань.
Тому ретельне вивчення і аналіз світового досвіду розвитку іпотечного кредитування дозволить уникнути тих помилок, які виникають у процесі становлення системи іпотечного кредитування.
У більшості країн світу придбання житла в кредит явл?? ється не тільки основною формою вирішення житлової проблеми, але і сферою економічної діяльності, ключову роль у якій відіграють банківські та інші кредитні структури. У розвинених країнах іпотечне кредитування вже давно стало класикою, цілком задовольняє як кредиторів, так і позичальників. Іпотечний кредит видається на умови внесення близько 20-...
