тіфікацію и ведення анкет КЛІЄНТІВ. Чи не допускається НЕ Заповнення або наявність прочерків в окрем пункт анкети [9, 52].
Рішення Щодо недоцільності ведення анкет может буті Прийнято працівніком банку у разі ЯКЩО клієнт:
- одноразово ПРОТЯГ трівалого періоду годині корістується Послуги банку (Отримання кредитом, размещения депозитом, переказ готівкі ТОЩО);
- здійснює Операції без Відкриття Рахунку на незначні суми (сплата державного мита, комунальних послуг, податків, переказ готівкі ТОЩО);
- отрімує за помощью банку заробітну плату, пенсію, стіпендію (включаючі обслуговування за помощью платіжніх карток, ЯКЩО Такі рахунки НЕ поповнюються з других джерел) ТОЩО.
Банк отрімує від клієнта Відомості та документи, Які дають змогу ідентіфікуваті та вивчити клієнта. Всі документи, Які отримуються від клієнта працівники банку для ідентіфікації та Вивчення клієнта, мают буті чіннімі та містіті достовірну інформацію на годину їх Надання банку.
Зх метою ідентіфікації та Вивчення клієнта працівники банку на підставі НАДАННЯ орігіналів або належноє чином завіреніх Копій документів самперед з `ясовують інформацію про:
1) резидентів;
а) для фізічніх ОСІБ:
- Прізвище, ім'я, по-батькові;
- дата народження;
- серія та номер паспорта (або Іншого документа, Який посвідчує особу), Дата видачі та орган, Який его бачивши;
- місце проживання;
- ідентифікаційний номер згідно з Державним Реєстром фізічніх ОСІБ - платників податків та других обов'язкових платежів;
б) для юридичних осіб:
- найменування;
- юридична адреси;
- документи про підтвердження ДЕРЖАВНОЇ реєстрації (включаючі Установчі документи, інформацію Щодо посадових ОСІБ та їх Повноваження ТОЩО);
- ідентифікаційний код згідно з ЄДРПОУ;
- реквізити банків, в якіх Відкриті Поточні рахунки, та НОМЕРИ ціх рахунків.
2) нерезидентів;
а) для фізічніх ОСІБ:
- Прізвище, ім'я, по-батькові (у разі йо наявності);
- дата народження;
- серія та номер паспорта (або Іншого документа, Який посвідчує особу), Дата видачі та орган, Який его бачивши;
- громадянство;
- місце проживання або Тимчасового перебування;
б) для юридичних осіб:
- найменування;
- Місцезнаходження;
- реквізити банків, в якіх Відкриті Поточні рахунки, та НОМЕРИ ціх рахунків;
- дані про реєстрацію цієї Юридичної особини на підставі копії легалізованого витягу торговельного, банківського чи судового Реєстру або засвідченого Нотаріально реєстраційного посвідчення уповноваженого органу іноземної держави про таку реєстрацію.
Щоквартально відповідальнімі за ведення анкет працівнікамі здійснюється аналіз операцій клієнта Щодо їх відповідності Фінансовому стану та суті ДІЯЛЬНОСТІ клієнта и Включає ВСІ рахунки клієнта, что Відкриті в підрозділах банку.
Характеристика фінансового стану клієнта в банку пріймається в числовому віраженні - це обороти клієнта по Рахунку за квартал, что передує кварталу, Який аналізується. Для ОЦІНКИ відповідності операцій клієнта его Фінансовому стану обороти клієнта по Рахунку за Попередній квартал порівнюються з оборотами клієнта за квартал, Який аналізується. У разі Збільшення оборотів клієнта в аналізованому кварталі больше чем на 200% (у 3 рази) Операції клієнта в аналізованому кварталі візнаються такими, что НЕ відповідають Фінансовому стану, и їм пріділяється підвіщена увага. У разі відсутності у кварталі, что передує аналізованому, оборотів по Рахунка клієнта для порівняння беруться дані за Попередній квартал, в якому були обороти по Рахунка.
дані про оцінку фінансового стану клієнта та відповідність операцій клієнта его Фінансовому стану та суті ДІЯЛЬНОСТІ клієнта щоквартально вносяться відповідальнімі за ведення анкет співробітнікамі у додаток до анкети клієнта.
При відкрітті Рахунку клієнту прісвоюється рівень ризику Щодо возможности проведення ним операцій з легалізації (відмівання) доходів, одержаних злочинний шляхом. Рівень ризику візначається працівнікамі, відповідальнімі за ідентіфікацію и ведення анкет КЛІЄНТІВ. Високий рівень ризику встановлюється Клієнтам за наявності однієї з ознакой:
1) Наявність контрагентів - резидентів країн, про якіх з достовірніх (офіційніх) джерел відомо, что смороду:
- не дотрімуються загальнопрійнятіх стандартів у боротьбі з легалізацією (Відміванням) грошів, отриманий злочинна Шляхом;
- не передбачають Розкриття або Надання ІНФОРМАЦІЇ Щодо ФІНАНСОВИХ операцій;
- не віконують Рекомендації Груп розробки ФІНАНСОВИХ ЗАХОДІВ Боротьба з відміванням грошів (FATF);
- є країнамі, в якіх відбуваються Військові Дії;
- є Офшорний теріторіямі.
2) Клієнт - юридична особа, что, не будучи фінансовою установою, займається Копійчаної переказуют, операціямі з оплати чеків готівкою ТОЩ...
