lign=center> 2.3. Значення закону
Самі учасники ринку не в змозі вирішити проблему - справа в чиновниках і в законодавцях.
Відкритість важлива для суспільства, так як крім приватних осіб в ньому задіяні два найважливіші державних інституту - ЦБ і прокуратура, яким суспільство повинно мати можливість довіряти.
З 1 Лютий 2002 набув чинності закон "Про протидію легалізації (Відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом ". Він зобов'язує російські банки виявляти незвичайні чи підозрілі операції своїх клієнтів і повідомляти про них у нещодавно створений для вивчення всієї інформації, що надходить орган фінансової розвідки.
У зв'язку з цією подією стали надходити прохання прокоментувати значення цього закону з практичної точки зору.
Лист Центрального Банку, що містить в собі рекомендації з розробки кредитними організаціями правил внутрішнього контролю з метою протидії легалізації (Відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, перераховує вичерпні критерії виявлення і ознаки незвичайних угод.
Ось, тільки деякі з них, що здалися особливо цікавими:
В· операції клієнта не мають явного економічного змісту, не відповідають характеру діяльності клієнта і не мають на меті управління ліквідністю або страхування ризиків;
В· необгрунтована поспішність у проведенні операції, на якій наполягає клієнт;
В· внесення клієнтом у раніше узгоджену схему операції (угоди) безпосередньо перед початком її реалізації значних змін, особливо стосуються напряму руху грошових коштів або іншого майна;
В· явна невідповідність операцій, що проводяться клієнтом за участю кредитної організації, загальноприйнятою ринковій практиці здійснення операцій;
В· дроблення сум коштів, що перераховуються клієнтом одному або декільком контрагентам по одній підставі, протягом невеликого періоду часу, за умови, що результат додавання перерахованих коштів (Якби вони були перераховані на підставі одного платіжного документа) перевищує суму, еквівалентну 600 000 рублів;
В· відсутність інформації про клієнта (юридичну особу, в тому числі кредитної організації) в офіційних довідкових виданнях, а також неможливість здійснити зв'язок з клієнтом за зазначеними їм адресами і телефонами;
В· неможливість встановлення контрагентів клієнта;
В· істотне збільшення частки готівкових коштів, вступників на рахунок клієнта - юридичної особи, якщо звичайними для основної діяльності клієнта є розрахунки в безготівковій формі;
В· переказ грошових коштів з рахунку клієнта - юридичної особи на його рахунок в іншій кредитній організації без видимого підстави (наприклад, без закриття рахунку, не в цілях погашення кредиту, отриманого від іншої кредитної організації, рівні або нижчі ставки за вкладами або рівні або гірші умови обслуговування в іншій кредитній організації) з призначенням платежу "Переклад власних коштів";
В· в договорі (контракті) передбачені е...
